소득이 적거나 신용등급이 낮은 분들은 1금융권 은행에서 대출받는 것이 사실상 거의 불가능합니다. 돈이 정말 급할때는 어쩔 수 없이 불법사채 등을 쓰기도 하는데요. 이런 경우에는 정부에서 지원하는 상품을 이용해 보는 것을 추천드립니다. 정부지원 서민금융상품에는 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융이 있습니다. 참고로 바꿔드림론은 현재 페지되었습니다.
새희망홀씨, 햇살론, 미소금융은 신용등급이 낮아도 연소득이 4500만원을 초과하지 않는다면 신청 가능합니다. 한도는 대출종류 및 취급은행(기관)에 따라 차이는 있지만 대략 1000만원에서 많게는 3천만원까지 받을 수 있고, 금리도 10%대로 크게 부담되지는 않는 수준입니다. 그리고 1년동안 연체없이 상환할 경우에는 긴급생계자금 용도로 추가대출도 받을 수 있습니다.
돈이 정말 급할때는?
신용도나 소득이 낮으면 은행 문턱을 넘기가 어렵습니다. 그래서 대부업체로 발길을 돌리는 경우가 많은데요. 이렇게 돈이 정말 급한 분들을 위해 정부에서는 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 상품을 운영하고 있습니다. 새희망홀씨와 햇살론은 신용과 소득이 낮아 시중은행에서 외면받고 고금리대출밖에 방법이 없는 분들을 위한 상품이며, 미소금융은 창업은 하고 싶은데 마땅한 자금을 마련할 곳이 없는 분들을 위한 상품입니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
새희망홀씨
새희망홀씨대출은 저신용자 · 저소득자를 대상으로 은행에서 대출받기 어려운 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련해 대출문턱을 좀더 낮춰준 상품입니다. 자격조건은 연소득 3500만원이하이거나 신용등급이 6~10등급이면서 연소득이 4500만원이하인 분입니다. 금리는 연 6~10.5%로 은행별로 상이하며, 한도는 최대 3,000만원까지 받을 수 있습니다.
• 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천 5백만원 이하이거나
• 연소득 3천 5백만원 이하인 자 (신용등급 기준제외)
• 지원 : 금리 연 10.5% 이하 (최대 3천만원 한도)
• 긴급생계자금 : 1년이상 성실상환자 5백만원 한도 지원
생계비 등을 연 10%대 금리로 빌릴 수 있어 서민들에게 인기가 많은데요. 성실상환자에게는 우대금리가 적용되어 이자부담을 최대한 줄일 수 있다는 것이 특징입니다. 일정기간동안 성실하게 대출을 상환하면 금리를 우대해주며 꾸준히 성실상환을 하면 우대금리가 누적되는 방식입니다. 우대금리는 은행에 따라 상이하며, 가장 높은 은행은 최대 2.85%까지 금리를 우대해줍니다. 그리고 1년이상 성실상환을 하면 '긴급생계자금'으로 5백만원을 추가지원 받을 수 있습니다.
햇살론 생계자금
미소금융
미소금융은 창업 및 사업운영자금 등 자활에 필요한 자금을 담보나 보증없이 무담보 · 무보증으로 지원하는 소액대출사업입니다. 신용등급 6등급 이하, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 분들을 대상으로 합니다. 단 금융거래에 문제소지가 있는분들은 거절 될 수 있습니다. ("미소금융 자격조건" 참고)
• 신용등급 6~10등급인 자 또는
• 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자 또는
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
• 지원 : 금리 4.5% 이내 (창업자금 7천, 운영자금 2천, 신설개선자금 2천)
• 긴급생계자금 : 성실상환자에게 1천만원 (5년내 상환)
대출한도는 사업운영자금 2000만원, 창업자금 7000만원까지 받을 수 있습니다. 금리는 대출종류와 상관없이 연 최대 4.5%이내에서 결정되며, 대출기간 및 상환방법도 용도와 상관없이 최대 5년 이내에 균등분할상환을 해야 합니다. 미소금융도 햇살론과 마찬가지로 성실상환자에 한해서 긴급생계자금을 지원하며, 한도는 최대 1000만원까지 추가대출이 가능합니다.
