핸드폰 요금 몇 만원도 못내는 분들이 많습니다. 돈을 빌릴 수 있는 상황도 아니라서 몇 개월을 연체하기 일쑤죠. 이렇게 경제적으로 큰 어려움을 겪고 있는 분들은 어떻게 도움을 받을 수 있을까요? 오늘은 긴급 소액생계비 대출이라는 정부 지원 서민금융상품을 통해 여러분들이 금융 위기를 극복하는데 도움이 될 수 있는 정보를 알아보겠습니다. 소액생계비 대출 자격과 대출 신청방법, 이자율, 기초생활수급자 지원 가능 여부 등의 내용을 소개합니다.
긴급 소액생계비 대출 자격 요건
소액생계비 대출을 받으려면 19세 이상의 성인이어야 하며, 신용평점이 하위 20% 이하이어야 합니다. 대출 대상자의 연소득은 3500만원 이하로 제한되어 있습니다. 이는 저소득층의 금융 지원을 목적으로 하기 때문입니다. 은행이나 기타 제도권 금융 기관을 통한 정책 서민금융상품 이용이 어려운 경우에도 소액생계비 대출 지원 대상이 될 수 있습니다.
특히, 내구제 대출 등 불법 사금융은 평균 금리가 400%를 넘기 때문에, 한 번 빠지면 벗어나기 어려운데요. 이로 인한 피해 신고 건수가 늘어나는 것에 대응하기 위해 금융위원회와 서민금융진흥원이 소액생계비 대출 상품을 출시하였습니다. 기존 정책 서민금융상품을 이용하다 연체가 되거나 소득 확인이 어려운 경우에도 대출 대상이 될 수 있습니다. 하지만, 세금 체납, 보험사기, 위변조 등 금융질서를 문란하게 한 분들은 지원 대상에서 제외됩니다.
※ 내구제대출이란?
: 내구제대출이란 '나를 스스로 구제하는 대출'이란 의미를 갖고 있습니다. 대출 규제로 인해 돈을 빌리기 힘든 나머지, 휴대폰 깡 이나 가전제품 깡 등과 같이 우회하여 돈을 빌리는 방법입니다. 예를 들어, 휴대폰을 개통한 후 단말기를 넘기고 이자를 제외한 현금을 받는 수법입니다. 이런 형태의 거래는 불법인데, 돈을 마련할 곳이 없는 분들은 어쩔 수 없이 사용하고 있는 실정입니다.
소액생계비 대출 금액 및 지원 범위
소액생계비 대출은 최대 100만원까지 받을 수 있습니다. 처음에는 50만원까지 대출을 받을 수 있고, 6개월 이상 이자를 성실히 납부한 경우 추가 대출을 받을 수 있습니다. 병원비와 같이 급한 사정으로 인해 대출금이 필요한 경우, 처음부터 최대 100만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 신청횟수는 아쉽게도 현재 예산 상황으로 인해 소액생계비 대출 상품은 단 한 번만 이용할 수 있습니다.
- 1인당 최대 100만원 (최초 50만원 이내)
- 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능
- 의료비ㆍ주거비ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 100만원 한도 가능
한도가 100만원인 이유는 금융 취약계층이 주로 이용하는 내구제 대출의 대출 금액이 약 50만원이고, 온라인 대부 광고 사이트에서 가장 많이 대출되는 금액이 40~50만원인 것을 고려하여 설정된 금액입니다. 그리고 현재 물가 상승으로 인해 100만원의 대출 금액이 적게 느껴질 수 있지만, 상품 재원이 한정되어 있어 제한이 있을 수 밖에 없습니다.
소액생계비 대출의 장점
- 소액생계비 대출은 30분에서 1시간 가량의 상담을 통해 신속하게 대출금이 통장에 입금되는 것이 큰 장점입니다.
- 금융위원회에서 진행하므로 안심하고 이용할 수 있습니다.
- 생계비 용도로만 사용할 수 있지만, 증빙서류를 제출할 필요가 없습니다. (다만, 자금 용도와 상환 계획서는 작성해야함)
- 상환 기간은 1년이지만, 이자를 성실히 납부할 경우 최장 5년 이내로 만기를 연장할 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 없으므로 원금을 갚을 준비가 되면 언제든지 상환할 수 있습니다. 만기일시상환 방식을 이용하여 만기일 전까지 매월 이자만 납부할 수도 있습니다.
- 최저신용자 특례보증상품이나 햇살론 15와 같이 대출 조건이 유리한 상품이 있다면 연계하여 지원을 받을 수 있습니다.
소액생계비 대출 이자와 금리 인하 조건
소액생계비 대출의 기본 이자율은 연 15.9%로, 일반 금융회사보다 상대적으로 높습니다. 이를 보완하기 위해 다음과 같은 금리 인하 조건들이 마련되어 있습니다.
- 금융교육 이수 : 금리가 0.5%p 인하되어 15.4%가 됩니다.
(50만원 대출받으면 월 이자부담은 6,415원) - 성실한 이자 납부 : 6개월마다 금리가 3%p씩 인하됩니다.
(6개월 후 12.4% → 월 이자 5,165원, 추가 6개월 후 9.4% → 월 이자 3,915원) - 1년간 이자를 잘 납부하면 만기 연장 기간 동안 월 이자가 3,916원이 됩니다.
서민지원 상품인데 이자율이 높은 이유
이자율이 높다는 비판에 대해 금융위원회는 이 대출 상품이 연간 100% 이상의 고이자를 부담하는 불법사금융에 빠질 수 밖에 없는 취약계층을 지원하기 위한 제도라고 설명하고 있습니다. 낮은 금리로 소액생계비대출을 지원할 경우, 지원받지 못하는 분들과의 공정성 문제가 있을 수 있는데요. 현재 저축은행 및 2금융권과 최저신용자 특례보증 상품의 평균 금리가 15%인 것을 고려하여 책정된 이자율이라고 합니다.
소액생계비대출 신청 방법
- 서민금융통합지원센터 방문 : 전국에 있는 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청합니다.
- 예약 방법 : 소액생계비대출 신청 홈페이지 접속 또는 ARS 1397 서민금융콜센터에 전화하여 예약합니다.
- 예약 가능한 날짜 : 매주 수요일, 금요일 사이에 향후 4주 이내의 원하는 날짜와 시간, 상담 지역, 센터를 선택하여 예약합니다.
- 필요 서류: 상담 시, 신분증과 본인 명의의 예금통장 사본을 지참합니다. 소득이나 신용도 증빙 자료는 전산에서 확인하므로 따로 필요하지 않습니다.
상담 내용 정리
- 대출금 사용 목적 확인 : 대출금을 어떻게 사용할지 물어보고 상환 의지를 확인합니다.
- 비대면 대출 제한 : 처음 대출은 직접 방문하여 신청해야 하지만, 추가 대출은 비대면으로 가능합니다.
- 종합 상담 : 대출 상담 외에도 채무조정, 복지, 취업 등과 관련된 연계 상담을 제공합니다.
- 복지 연계 : 사회복지공무원이 사용하는 사회보장정보시스템을 통해 복지 제도 연계를 지원하고, 지자체 복지공무원이 원스톱으로 상담해줍니다.
- 취업 지원 : 전문 직업상담사가 취업에 필요한 정보와 면접 준비 방법 등을 알려주며, 160개 이상의 취업지원 프로그램과 취업 성공수당 지원도 안내합니다.
- 불법사금융 피해자 지원 : 채무자대리인 무료지원사업을 이용할 수 있도록 불법사금융 신고센터와 함께합니다.
- 상담을 통해 맞춤형 프로그램을 알 수 있어 이용자들에게 도움이 됩니다.
기초생활수급자 대출 신청이 가능한가요?
기초생활수급자도 소액생계비대출을 이용할 수 있습니다. 대출 받아도 수급자격에 영향이 없으며, 신용회복위원회의 취약채무자 특별면책으로 원금의 최대 30%까지 감면받을 수 있습니다. 인터넷으로도 신청이 가능하며, 신용점수 하위 20% 이하인 분들은 연체 위기 시 이자율 감면 신청도 가능합니다.
계좌압류 등으로 본인명의의 통장 사용이 어려운 경우에는 가족 명의 계좌로도 가능합니다. 이는 기초생활수급자가 아닌 분들에게도 해당되는 조건입니다. 다만, 이런 경우에는 해당 명의 계좌이용 동의 및 확인서가 필요하고 예금주의 개인정보 동의서, 신분증 사본, 통장 사본, 가족관계서를 추가 제출해야 합니다.
'예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, 예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서' 가 필요하신 분들을 위해 hwp 파일을 첨부해 드렸으니 필요하신 분들은 다운받으시기 바랍니다.
압류방지통장 : 압류 안되는 압류방지 전용 행복지킴이통장 조건
정부에서 사회취약계층을 대상으로 급여·연금 등을 지원하고 있지만, 지원금만으로 생계를 유지하기 어려운 경우에는 부득이하게 돈을 빌릴 수 있습니다. 돈을 갚을 능력이 있다면 다행이지만
happyyard.tistory.com
요약정리
지금까지 소액생계비 대출 프로그램에 대해 알아보았습니다. 이 상품이 금융 위기에 처한 분들에게 큰 도움이 되었으면 좋겠습니다. 여러분들의 사정과 관련된 글의 내용을 다시 한번 살펴 보시고, 필요하다면 신청해보시기 바랍니다. 이 글이 도움이 되셨다면, 주변 사람들과 공유하셔서 함께 어려움을 극복할 수 있는 기회를 만들어보세요. 여러분의 작은 도움이 큰 힘이 될 수 있습니다.
