요즘 취업시장이 얼어 붙으면서 청년들의 소규모 창업이 점점 많아지고 있습니다. 그런데 문제는 좋은 아이템이 있지만, 창업할 자금이 없다는 것입니다. 청년들의 경우 모아놓은 돈이 있더라도 창업자금을 마련하기에는 턱없이 부족한게 사실입니다. 창업 규모가 아무리 소규모라고 해도 말이죠. 그래서 부모님에게 도움을 요청하거나 금융권 대출을 받는 경우가 많은데요. 대출을 받고 싶어도 소득이 없다보니 많은 금액을 빌릴 수가 없습니다. 이런 경우 유용한 상품이 서민금융대출 중 하나인 '미소금융' 대출상품인데요.
미소금융대출은 금융권 대출이 어려운 저소득층 대상으로 창업자금, 사업운영자금, 생계자금, 주거자금 등을 담보·보증없이 지원하는 서민금융상품입니다. 창업대출의 경우 연 4.5% 금리로 최대 7천만원까지 가능해 창업자금이 부족한 분들에게 미소금융만큼 유리한 상품이 없습니다. 또한 사업운영중에 필요한 자금도 2천만원 한도로 지원받을 수 있기때문에 창업을 하거나 사업운영에 어려움을 겪고 있는 분들에게 더없이 좋은 상품입니다. 그 밖에 생활비, 주거자금 등도 지원되는데요. 미소금융 창업대출 및 운영자금대출 자격조건과 그 밖에 미소금융 대출에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
미소금융이란?
미소금융이란 저소득 · 저신용으로 금융기관의 문턱을 넘기 힘든 서민들을 대상으로 창업, 사업운영 등을 무보증 · 무담보로 지원해주는 금융상품입니다. 자활의자가 있으나 자금여력이 없고, 시중은행의 대출승인이 어려운 분들에게 유용한 상품인데요. 창업준비중인거나 사업운영중에 필요한 생활비나 주거비용도 지원받을 수 있어 자립할 의지가 있는분들에게 여러모로 좋은 상품입니다.
▣ 미소금융 대출자격 조건
ㆍ신용등급 6~10등급 (무등급 포함)
ㆍ기초생활수급자 및 차상위계층 이하
ㆍ근로장려금 신청자격 요건에 해당
※ 친구와 함께 창업을 시작하는데 미소금융 대출을 받을 수 있나요?
: 2인이상 공동창업을 하거나 사업을 운영중이어도 지원 가능합니다. 단, 친구와 공동채무자로 등록되며 1인이상은 자격조건을 충족해야 합니다. 만약 실제 운영자와 사업자등록상 명의자가 다른 경우 지원대상에서 제외될 수 있습니다.
미소금융은 자립의자 및 자립능력이 있는 개인사업자 중 신용도 및 소득이 낮은 분들에게 지원되는 상품입니다. 본인이 신청대상일 경우 여신심사결과에 따라 대출 승인여부가 결정되는데요. 다음 미소금융 지원제한조건에 해당될 경우에는 지원이 어려울 수 있습니다.
▣ 미소금융대출 지원 제한조건
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
- 사업수행기관 또는 정부․지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
- 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
- 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우
- 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
1번항에서 '공공정보가 등재된 경우'에서 다음 3가지 조건에 해당되는 분들은 예외적으로 지원대상에 포함됩니다. 첫째, 신용회복지원중인자 중 9개월이상 변제금을 성실힌 납부한 경우이며, 둘째 개인회생 중 법원으로 부터 면책이 결정된 경우, 그리고 셋째 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년이상 경과된 경우입니다. 이 세가지 조건에 해당되면 미소금융 대출신청이 가능합니다.
미소금융 대출종류
미소금융대출은 신용 및 소득이 낮지만 창업(사업)으로 자립할 의지가 있는 분들에게 지원되는 상품입니다. 대출종류는 창업자금, 사업운영자금, 시설개선자금, 생계자금, 취업성공대출 등이 있습니다. 미소금융 대출종류에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.
▣ 창업대출
ㆍ창업자금 지원내용
- 한도 및 금리 : 7천만원 / 연 4.5%
- 기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등분할 상환
- 사업소요자금 중 자기자금 비율이 50% 이상인 분에 한해 임차보증금 내에서 지원
ㆍ창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금
- 지원대상 : 창업(예정)자이면서 사업자등록 후 6개월 미만인 분
- 한도 : 각 1천만원 (성실상환자 1천만원 추가지원), 약정이자율 연 4.5% 적용
ㆍ무등록사업자로 창업하는 경우
- 한도 : 500만원, 약정이자율 연 2.0% 적용
ㆍ생계형 차량 구입하시는 분
- 한도 : 2천만원, 약정이자율 연 4.5% 적용
- 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 한도 1천 만원, 금리 4.5% 적용
- 2천만원 이하의 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차
미소금융 창업자금대출은 이자율 4.5%로 최대 7천만원까지 가능합니다. 창업비용뿐만 아니라 생계형 차량이 필요한 경우에도 최대 2천만원까지 지원받을 수 있습니다. 만약 사업자등록을 하지 않았을 경우에도 지원이 가능하지만, 이때는 한도가 줄어듭니다.
▣ 운영자금대출 (시설개선자금)
ㆍ운영자금 지원내용
- 한도 및 금리 : 2천만원 / 연 4.5%
- 기간 : 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등분할 상환
ㆍ프리랜서(인적용역 사업소득자)
- 한도 : 최대 1천만원
ㆍ무등록사업자로 운영
- 한도 : 최대 500만원, 약정이자율 연 2.0% 적용
ㆍ유사성격의 서민금융 대출 지원을 받은 경우 대출한도에서 차감하고 지원
사업장을 등록하고 본인 명의의 사업장이 존재하면 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다. 단 사업자 등록 후 6개월이상 운영중이어야 합니다. 만약 6개월 미만인 경우네는 창업자금을 신청하시면 됩니다. 그리고 사업장 이전 및 업종전환 등과 같은 경우에는 신규창업으로 인정되어 기존 영업시간은 인정되지 않으니 주의하시기 바랍니다.
▣ 긴급생계자금대출
ㆍ긴급생계자금 지원대상
- 미소금융 창업 · 운영 · 시설개선자금 대출을 1년 이상 성실상환하신 분
- 대출을 받은 이용자 중 원리금을 1년 이상 납부하고, 최근 3개월 누적 연체일수가 10일 이하인 성실상환자
ㆍ긴급생계자급 지원내용
- 한도 : 5백만원
- 성실상환자의 가족관계증명서상 가족이 긴급의료, 장제, 재난(본인한정)에 대한 증빙을 제출시 대출한도 1천만원
- 금리 : 연 4.5%
- 기간 : 최대 5년 (거치기간 1년 이내,상환기간 4년 이내)
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
긴급생계자금대출은 미소금융을 1년이상 연체없이 정상적으로 상환한 성실상환자에게 지원됩니다. 말 그대로 긴급히 필요한 자금을 대출받는것이므로 가족이 아프거나 돌아가신 경우 그리고 자연재해 등으로 피해를 입은 경우 등에 해당되면 5천만원이 추가되어 최대 1천만원까지 4.5% 금리로 지원받을 수 있습니다.
▣ 임대주택 주거자금대출
ㆍ취약계층임차보증금대출 지원조건
- 취약계층자립자금 지원대상 중 전용면적 85㎡이하, 임차보증금 2억원(수도권 3억원) 이하 거주 취약계층
- 한도 : 2천만원 / 연 2.5%
- 기간 : 2년이내
ㆍ햇살론 청년·대학생 임차보증금 지원조건
- 전용면적 85㎡이하 거주 중인 만 29세 이하 청년·대학생
- 한도 : 2천만원 / 연 4.5%
- 기간 : 2년이내
임대주택 등에 거주할 경우 최대 2천만원까지 지원받을 수 있습니다. 단, 임대료를 체납중이거나 임대차계약서 잔여계약기간이 3개월미만인 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.
▣ 미소드림적금 / 청소년한부모적금
ㆍ미소드림적금 지원대상
- 미소금융 성실상환자 또는 채무조정 성실상환자 중 차상위계층 이하자
- 지원 : 월 최대 10만원 / 자유적립식 적금
- 기간 : 최소 1년이상 최대 5년이하
- 금리 : 연 3.6% ~ 연 4.0%(가입기간 별 상이)
- 취급은행 : 우리, 신한, 국민, 하나, 기업은행
ㆍ청소년한부모적금
- 지원대상 : 만 24세이하의 청소년 한부모가족
- 지원 : 월 최대 10만원 (연 120만원) 1년치 이자분을 연 금리 2% 추가 지급
- 취급은행 : 15개 시중은행
미소드릭적금 및 청소년한부모적금은 재산형성을 위한 자립저축상품입니다. 미소금융 최근 3개월간 누적 연체일수가 10일이하인 성실상환자 중 차상위계층에게 연 4%대 금리로 지원됩니다. 그리고 청소년한부모가구인경우에는 한부모가족 우대적금 만기 해지시 1년치 이자분에 대해 2% 우대금리를 추가로 지급해줍니다.
미소금융은 대기업 및 시중은행의 기부금을 출연해 운영되고 있습니다. 미소금융을 신청하실 분들은 지역별 미소금융재단(기업·은행재단)에 방문해 상담을 받은 후 대출신청을 하면 되는데요. 대출신청 구비서류를 지참하고 해당영업점에 방문하면 적격/부적격 심사가 진행되고 지원이 결정되면 대출이 실행됩니다. 미소금융 신청관련 신청방법 및 신청서류에 대한 자세한 내용은 다음 [관련글 - 미소금융 신청방법과 필요서류 안내] 을 참고하시기 바랍니다.
