바꿔드림론은 신용등급이 낮고 소득이 적은 서민이 대부업 또는 캐피탈사 등에서 연 20%이상의 고금리대출을 상환중인 경우 시중은행의 저금리로 전환시켜주는 서민금융지원 상품입니다. 안그래도 생활이 어려운 서민들이 고금리채무에 시달리고 있을때 유용한 상품인데요. 정부의 보증을 통해 고금리채무를 저금리 은행대출로 전환시켜 다중채무를 대환해주기때문입니다.
그런데 바꿔드림론이 채무자에게는 저금리혜택을 주고, 은행에는 100% 대출보증으로 손해를 보지 않으면서, 대출 중 4건중 1건이 부실하다는 분석이 발표되었습니다. 그래서 현재 바꿔드림론 폐지 이야기가 나오고 있는데요. 바꿔드림론 폐지가 아직 결정된것은 아니고 폐지될 예정이며, 폐지에 대한 정확한 시행일자는 발표되지 않았습니다. 바꿔드림론을 폐지되면 새로운 서민금융상품이 나온다고 하는데, 폐지되기전에 바꿔드림론 잘 알아보시고 금리혜택을 받아보시기 바랍니다.
바꿔드림론 자격조건
바꿔드림론 신청대상자는 신용등급과 연소득 기준으로 구분됩니다. 신용등급이 6~10등급에 해당된다면 연소득이 3,500만원이하여야 합니다. 그리고 연소득은 급여소득자(직장인)는 4,500만원, 자영업자는 5,000만원이하여야 합니다. 자영업자는 사업자등록된 자영업자에 한하며, 직장인의 부양가족인 2인이상인 경우에는 소득기준이 5천만원으로 완화됩니다.
▣ 바꿔드림론 신청대상
ㆍ신용등급 6~10등급 : 연소득 3,500만원 이하 또는 특수채무자는 신용등급 제한 없음
ㆍ연소득
- 급여소득자 : 4,500만원 이하 (부양가족 2인 이상 5,000만원 이하)
- 자영업자 : 5,000만원 이하 (사업자등록된 자영업자에 한함)
ㆍ지원대상
- 고금리채무 6개월이상 정상상환중인 경우
- 보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드 사용액(신용구매, 현금서비스, 리볼빙 등)은 제외
※ 4달전에 약정한 고금리채무에 대해서도 바꿔드림론 신청가능한가요?
: 바꿔드림론으 연 20%이상(자영업자 15%)의 고금리채무를 6개월이상 정상상환중이어야 신청가능합니다. 즉, 신청일 기준으로 6개월이전에 약정이 되어 있는 고금리 채무만 해당되는데요. 4달전을 약정을 했다면 신청대상에 포함되지 않습니다.
단, 바꿔드림론 자격조건을 만족하더라도 고금리채무 원금이 고액이거나, DSR이 낮은 경우, 연체내역이 있는 경우, 무직자인 경우 등에 해당되면 바꿔드림론 신청이 불가능합니다.
▣ 바꿔드림론 제외조건
- 고금리대출 원금총액이 3천만원을 초과할 경우
- 소득대비 채무액이 과다한 분(연소득대비 총부채원리금상환액 비율 DSR 60%를 초과하는 분)
- 현재 연체중이거나 과거연체기록을 보유한 경우 (금융채무불이행자 등 포함)
- 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 경우
- 직업 및 소득이 없는 경우
※ DSR이란 무엇인가요?
: DSR이란 신규대출과 기존대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 값으로, 총부채원리금상환비율을 나타냅니다. 쉽게말해 상황능력을 심사하는 지표로 생각하시면 되는데요. 제2금융권에서 DSR이 도입되면서 저축은행은 물론 카드론, 캐피탈, 보험사 등 여신전문금융회사에서 대출받기가 어려워질 전망입니다. DSR계산은 각 금융사에서 자체적으로 들어가는 요소가 있어 개인이 계산하는것은 어려우므로 담당자와 상담을 해보는 것이 좋습니다.
바꿔드림론 대출조건
바꿔드림론의 가장 큰 장점은 은행권 대출이라는 점입니다. 앞서 이야기했지만 금리 혜택은 혜택대로 받고, 은행에서 대출이 진행되면서 손해보기 어려운 시스템인데요. 이러한 문제점때문에 폐지가 계획중이지만, 정부지원 혜택을 받기위해서는 폐지되기전에 잘 알아볼 필요가 있습니다.
▣ 바꿔드림론 지원내용
ㆍ보증금액 : 최대 3,000만원 (고금리대출 원금범위 내)
ㆍ상환방법 : 원리금균등분할상환
ㆍ금리 : 연 6.5∼10.5%
- 은행대출이율 연 4.0%(고정금리) + 국민행복기금 보증료율(2.5%~6.5%)
ㆍ대출기간 : 직장인 5년 / 자영업자 6년
대출금액은 최대 3천만원까지 가능하며, 이자율은 연 6.5~10%입니다. 대출기간은 직종에 따라 5년 또는 6년까지 가능하며, 상환은 원리금균등분할상환으로 대출기간동안 매다 동일한 금액을 상환하면 됩니다. 다시한번 말하지만 바꿔드림론 혜택을 받기위해서는 연 20%이상(자영업자 15%)의 고금리채무를 연체없이 정상적으로 상환하고 있어야 합니다. 연체가 있는결루 부결사유가 될 수 있습니다.
▣ 바꿔드림론 신청방법
바꿔드림론은 서민금융통합지원센터, 캠코, 15개 시중은행에 방문하거나 국민행복기금 홈페이지를 통해 온라인 신청이 가능합니다. 인터넷 신청시에는 공인인증서가 필요합니다. 신청방법은 홈페이지 및 콜센터(☏1397)를 통해 사전상담 후 신용보증을 신청하면 캠코에서 보증판단여부를 심사합니다. 승인이 나면 신청인과 캠코간 약정이 체결되고 은행을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
바꿔드림론이 폐지되면 '연 20%이상 고금리를 6개월이상 정상상환해야 가능'하다는 조건없이 새로운 서민금융상품이 출시된다고 하는데요. 바꿔드림론보다 금리는 높지만, 자격조건이 완화되어 대부업 대출도 받지 못한 말그대로 진짜 최저소득층도 이용할 수 있다고 하니 그동안 바꿔드림론 이용이 어려운분들은 잘 알아보시기 바랍니다.
