창업을 막상하려고 하면 생각보다 신경써야 할 부분이 많습니다. 무엇을 해야할지 창업아이템을 선정하는것에서부터 입지선정, 자금마련, 사업계획서 등 챙겨야할 것들이 많은데요. 다른것들은 시간과 열정만 있으면 해결될 수 있는 부분이지만, 창업을 오래전부터 준비한것이 아니라면 창업자금을 마련하는데 큰 어려움이 생길 수 있습니다.
특히 경제적으로 여유롭지 못한 저소득층일 경우에는 좋은 아이템이 있더라도 자금이 부족해 창업하기가 사실상 불가능한데요. 미소금융사업을 이용하면 신용도 및 소득이 낮아 은행기관의 창업자금대출을 받을 수 없는 분들도 스스로 일어설 의지만 있다면 창업자금을 지원받을 수 있습니다. 미소금융 창업자금은 5년동안 4.5% 금리로 최대 7천만원까지 지원되는데요. 이밖에도 운영에 필요한 자금, 노후된 시설을 수리하는데 필요한 자금 등을 지원받을 수 있습니다.
미소금융 창업자금대출 자격조건
미소금융사업은 은행기관의 문턱을 넘기힘든 금융소회계층을 대상으로 창업 및 사업을 유지하는데 필요한 자금을 담보나 보증없이 지원하고 있습니다. 정부에서 지원하는 햇살론, 새희망홀씨 등과 같은 서민지원 금융상품이지만, 창업지원을 목적으로 지원해준다는 점에서 다른데요. 기초생활수급자, 차상위계층, 신용도 7등급이하의 영세사업자 등이 지원대상자입니다. ("기초생활수급자 자격조건" 참고) 자세한 내용은 다음과 같습니다.
▣ 지원대상조건
· 신용 7등급이하로 저소득 · 저신용계층에 해당되는 경우
· 기초생활수급자 및 차상위계층에 해당되는 경우
· 근로장려금 신청자격 조건에 해당되는 경우
※ 친구와 동업해서 사업하고 있는 경우에도 지원이 가능한가요?
: 사업을 하는데 있어 2인이상이 공동으로 진행할 경우 1명이라도 지원대상 요건을 충족하면 지원이 가능합니다. 그리고 사업자등록증 명의와 실제 운영하는 사람이 다를경우에는 지원대상에서 제외되니 참고하시기 바랍니다.
본인의 신용등급 확인은 올크레딧이나 마이크레딧 등을 이용하면 되는데요. 7등급이하로 저신용자일경우 대상자로 선정될 수 있습니다. 만약 신용도가 6등급이라하더라도 인정되는 경우도 있으므로, 스스로 판단하지 마시고 반드시 신청기관에 문의를 해보시기 바랍니다.
▣ 미소금융제도 부적격자
· 전국은행연합회 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 분. 단, 다음 어느 하나에 해당될 경우 지원대상 포함
- 신용회복지원기관으로부터 신용회복지원중인 분 중 1년 이상 변제금 성실납부한 분
- 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 분
- 개인파산 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정되고, 결정일로부터 5년이상 경과한 분
· 미소금융 복지사업자 또는 정부 및 지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 지원을 받은 분
- 한도내에서 지원받은 잔액을 차감하고 잔여한도가 있는 경우 잔여한도 내에서 지원가능
· 어음 및 수표부도 거래처로 등재되어 해당 사유를 해소하지 않은 분
· 채무이행을 회피하기 위해 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 분
· 제조업, 금융업, 보험업, 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종인 경우
- 제조업의 경우 과자, 양복, 제분(떡방아간) 등 제조업종으로 분류되나 5인미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원가능
· '소상공인지원자금 융자제외 업종'을 창업 예정이거나 운영 중인 분
· 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 분
신용관리정보(공공정보)란 연체, 세금체납, 부도정보 등을 말하며, 위와같이 신용등급, 업종, 형사상 죄질, 자금 중복지원 등에 문제가 있을 경우에는 미소금융사업을 이용할 수 없습니다.
어떻게 신청해야하나요?
미소금융재단은 삼성, 현대차, SK, LG, 포스코, 롯데 등의 대기업과 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK 등의 시중은행이 기부금을 출연해 운영되고 있습니다. 지역별로 미소금융재단 지점이 있는데요. 포털사이트에서 '서울(지역명) 미소금융재단'이라고 검색하면 가까운 지역에 있는 미소금융 지역지점을 찾아볼 수 있습니다.
가까운 지점에 방문해 상담을 받고 자격조건이 된다면 컨설팅상담 및 신청이 이루어지는데요. 이후 다음과 같은 필요서류를 구비하여 '대출차입신청서'를 접수하면 적격여부를 심사하게 됩니다. 이때 부적격판정을 받을 경우 해당사유를 해소하면 재신청을 할 수 있습니다.
▣ 창업자금대출 필요서류 (공통)
· 주민등록등본 (1개월 이내 발급분), 신분증
· 소득증빙 서류
- 급여소득자 : 최근3개월 급여명세서 또는 급여퉁장, 전년도 근로소득원천징수영수증, 취업사실 확인서 등
- 자영업자 : 전년도 소득금액증명원, 최근3개월 매출대금 입금통장, 소득증명서 등
- 사업소득자 : 전년도 소득금액증명원 및 사업소득원천징수영수증, 최근3개월 수수료입금명세서, 고용계약서, 소득증명서 등
-일용직 :고용보험납입내역확인서, 근로사실확인서, 농·어업확인서, 소득증명서 등
· 재산증빙서류 : 토지건물등기부등본 (1개월내 발급분) , 임대차 계약서, 자동차등록증 등
상담 후 대출금을 받기까지는 보통 일주일정도가 소요되는데, 서류가 빠지거나 할 경우에는 1개월까지 걸릴 수도 있습니다. 따라서 빠른대출을 받기위해서 공통서류와 상담시 안내받은 추가필요서류를 빠짐없이 준비해 놓으시기 바랍니다.
미소금융 창업자금 지원종류 및 지원내용
창업을 하는데 있어 필요한 창업자금뿐만 아니라 사업을 유지하는데 있어 필요한 차량구입자금, 운영자금, 시설개선자금 등을 지원하고 있습니다. 창업하시는분들중 대다수가 프랜차이즈로 시작하는데요. 미소금융재단과 별도의 약정이 체결된 프랜차이즈 업체인 경우 창업에 필요한 임차금, 권리금, 시설비 등을 최대 7천만원까지 지원받을 수 있습니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
▣ 대출종류별 지원내용
① 창업자금 : 7천만원 (4.5%)
- 창업 및 업종전환, 사업장이전을 하는 경우 관련된 자금에 대해 지원
② 운영자금 : 2천만원 (4.5%)
- 1년이상 자영업을 운영하고 있는 경우 지원되며, 원재료 구입자금이나 기타 판매활동 및 운영에 필요한 자금을 지원
③ 시설개선자금 : 2천만원 (4.5%)
- 1년이상 자영업을 운영하고 있는 경우 지원되며, 시설물 개선을 위해 비품이나 집기, 차량구입 및 보수에 필요한 자금을 지원
④ 긴급생계비지원 : 5백만원 (4.5%)
- 미소금융 대출을 1년이상 이용하고 최근 3개동안 누적된 연체일수가 10일이하인 성실상환자에게 생계비 지원
노점상이나 영세자영업자와 같이 사업자등록증 없는 무등록사업자인 경우 금리 2%를 적용받아 최대 5백만원까지 지원 받을 수 있습니다. 그리고 신청 당시 유사한 상품을 이용하고 있거나 금융지원을 받고 있는 경우에는 상품종류별 한도내에서 해당 지원금을 차감 후 잔여한도내에서 지원받을 수 있습니다.
