햇살론이란 저신용·저소득으로 금융권 대출이 어려운 사람들을 대상으로 신용회복위원회 및 서민금융진흥원 보증을 통해 저금리 대출을 지원해주는 서민금융 지원상품입니다. 직장인, 사업자 등 소득이 있는 경우만 지원되는 걸로 아시는분들이 많은데요. 소득이 적어도 신청가능합니다. 대학생 및 사회초년생 등 청년들 대상으로 주거비, 생활비, 등록금 등의 용도로 햇살론 유스 신청이 가능합니다.
햇살론 유스는 만 34세미만의 대학생, 취준생, 사회초년생에 해당되고, 연소득 3500만원이하면 신청 가능합니다. 정부에서 지원하는 만큼 자격조건이 까다롭지는 않습니다. 그런데 사례를 보면 생각보다 많은 분들이 부결되고 있는데요. 이는 청년들이 금융에 취약한 계층이기 때문입니다. 햇살론 유스(youth) 부결된 8가지 사례를 보면서 후기를 요약해보도록 하겠습니다.
햇살론 유스(youth) 부결된 7가지 사례
구글이나 카페를 통해 햇살론 유스 부결된 사례를 찾아보면 나랑 비슷한 조건인데도 승인 받은 경우가 있습니다. 같은 조건인데 저 사람은 승인되고, 나는 거절되고.. 형평성에 어긋나다고 생각될 수 있습니다. 하지만 신청인의 신용점수, 연체내역, 소득수준, 중복대출로 인한 부족한 대출잔액 등 신용에 영향을 주는 요소가 다르기 때문에 결과가 다를 수 밖에 없습니다. 겉으로 보이는 상황이 아닌 실제로 어떤 사유로 햇살론이 부결되었는지 다음 사례를 한번 보도록 하겠습니다.
- 한달동안 2건을 포함 채무는 800만원이 있는 상태. 등급은 A사 5등급, B사 7등급. 연체내역은 없음. 어플에서 통과가 안되서 포기하려던 차에 비슷한 조건의 사람이 승인됐다는 이야기를 듣고 다시 시도하고 앱을 통과. 그런데 최종적으로는 센터 방문 후 부결통보 받음.
- 기대출 3000만원. 무직장이고 신용등급 6등급. 앱에서 통과되어 센터 방문했지만 최종 부결. 부결된 사유를 물어보니 현금서비스 사용이력과 연체이력을 이야기함. 그런데 현금서비스는 이용하지도 않았고 연체도 없었음. 알아보니 최근 한달이내 신용카드 발급이 최종 부결 사유였음.
- 600만원 정도의 채무존재. 신용카드 15일 연체하고 현금서비스 30만원 이용. 거절.
- 연 소득 4500만원에 신용등급은 4등급. 기대출 2000만원. 서민금융진흥원 앱에서 통과 후에 센터 방문했으나 거절.
- 모든 과정을 통과하고 서류 문제로 재신청했는데 실패. 취소되고 바로 재신청하면 부결될 수 있으므로 한달정도 기다리고 재신청하는 게 좋음.
- 카드론을 포함해 1000만원 이용. 앱에서 통과 못 하다가 갑자기 성공 후 센터방문 후 승인까지 완료.
- 무직자에 신용등급 6~7등급. 개인워크아웃 중이고 공공정보 삭제 상태. 기대출 1500만원 정도 있는 상태에서 앱 통과 못하다가 며칠 후에 앱 통과되고 센터 방문 후 입금 완료.
부결되고 돈을 마련할 곳이 없는 경우 비상금대출도 유용할 수 있습니다.
토스·카카오뱅크·케이뱅크·핀크·우리은행·농협 비상금대출 조건 총정리
코로나로 인해 자영업자는 물론 직장인들과 청년들 등 많은 사람들이 힘든시기를 보내고 있습니다. 비단 코로나때문이 아니더라도 살다보면 어떤 이유로 갑자기 돈이 필요할 수 있는데요. 급하
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부결사유 정리
더 찾아보면 말도 안되는데 승인된 사례도 있고, 누가봐도 문제가 없는데 거절된 사례도 많습니다. 그래도 사례를 통해 공통적으로 알 수 있는 부결사유 몇가지가 있는데요. 햇살론 유스 왜 계속 거절되는지 부결사유를 정리해봤습니다.
- 최근 1개월 사이에 2건 이상의 대출이 있으면 부결될 수 있음
- 소득이 없는 상태에서 최근 신용카드 발급시 영향이 있음
- 연체가 있어도 100% 부결되지는 않음
- 서민금융진흥원 앱 신청을 꾸준히 해보는것도 나쁘지는 않음
- 신용등급이 낮고 기대출 있다고 해서 무조건 부결되지는 않음
정리를 해도 예측불가한 조건들이 너무 많네요. 된다. 안된다 명확한 답을 찾기보다는 직접 알아보는게 최선의 방법이 아닐까 싶습니다. 다만, 신용정보조회를 통해 최근 6개월내 연체가 90일이상이거나, 최근 1년동안은 은행연합회에 연체 등의 정보등재 내역이 있으면 부결될 수 있습니다.
- 대학생이 학자금, 생계자금, 의료비, 주거비 외의 용도로 대출을 이용한 경우
- 최근 6개월 내 연체일수가 90일을 초과한 경우
- 최근 1년동안 은행연합회에 연체 등 정보 등재 이력이 있는 경우
- 신청일 현재 대출금, 세금, 통신비 등을 연체한 경우
그리고 사소할수도 있는데 대출상환을 포함해 휴대폰 통신료, 세금 등의 연체가 있어도 부결 될 수 있으니 주의할 필요가 있습니다. 부결사유에 대한 더 자세한 내용은 다음글을 참고하시기 바랍니다.
햇살론 될까요? 햇살론 거절사례로 알아보는 햇살론 부결사유 안내
햇살론은 정부지원하에 서민금융진흥원 및 지역신용보증재단에서 보증해주는 금융상품으로 1금융권에서 대출이 거절된 저신용·저소득자도 저금리로 대출신청이 가능합니다. 그런데 문제는
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대학생도 햇살론 대출 가능한가요?
대학생은 신용이나 재산(담보)이 부족해 시중은행에 대출 신청을 해두 부결되는 사례가 많습니다. 가령 대출을 받아도 백만원 미만의 소액대출이 대부분입니다. 이렇게 대학생(청년)들을 대상으로 기관에서 신용을 보증해줌으로써 대출을 받을 수 있도록 도와주는 제도가 햇살론 유스입니다. 햇살론 유스는 청년을 포함해 대학생들을 위한 제도로 대학생과 청년은 다음 조건을 만족해야합니다.
▣ 햇살론 유스 자격조건
① 취업준비생 : 대학생 및 대학원생
ㆍ신청일 현재 대학 및 대학원에 재학 또는 휴학중인 자
ㆍ학점은행제 학습자로 다음 요건을 모두 충족하는 자
- 29세(군필자 31세) 이하
- 연소득 3천5백만원 이하 (신용등급 6등급 이하인 경우 4천5백만원이하)
- 신청일 현재 학점은행제 수강중이며 12학점 이상 학점인정을 받은자
② 사회초년생 : 청년층
- 29세(군필자 31세) 이하
- 연소득 3천5백만원 이하 (신용등급 6등급 이하인 경우 4천5백만원 이하)
- 중소기업에 1년이상 재직중인 자
※ 대학생이라 소득이 없는데 햇살론 유스 무직자도 대출 가능한가요?
: 대학생이라는 특성이 고려되어 대학생(취업준비생) 자격조건을 만족할 경우 소득조건에 대해서 심사시 큰 영향을 끼치지는 않습니다. 단, 앞서 알아본 햇살론 유스 부결사유에서 본 것과 같이 기존 채무가 많거나 연체내역이 있고, 기대출이 있는 등 금융거래에 문제가 있는 경우 부결될 수 있습니다.
대학생 · 청년 햇살론 유스 대출한도
햇살론 유스는 용도에 따라 생활비와 특정용도 두가지 방식으로 지원됩니다. 일반생활자금은 학업 및 구지에 필요한 생계자금으로 주거비나 생활비 등의 용도로 사용할 수 있습니다. 반기당 3백만원씩 최대 1천2백만원이내로 대출가능합니다. 그리고 특정용도자금은 병원비, 임대차계약, 학업비, 취업준비에 필요한 자금등의 용도로 연간 6백만원을 빌릴 수 있습니다. 생활자금과 특정용도자금은 각각 합산해 1인당 최대 1200만원까지 신청할 수 있습니다.
① 일반생활자금
ㆍ지원용도 : 학업, 구직에 필요한 생활비
ㆍ보증한도 : 반기당 300만원 (연간 600만원)
② 특정용도자금
ㆍ지원용도 : 학업자금, 취업준비자금, 의료비, 주거비
ㆍ보증한도 : 각 600만원 (최대 1,200만원)
③ 거치기간 및 상환기간
ㆍ최대 8년(대학생) 거치 후 최대 7년동안 상환가능 (최장 15년)
ㆍ대학생 6년, 대학원생·학점은행제 4년, 취업준비생 2년, 사회초년생 1년 (최장 13년)
ㆍ군입대예정자 2년추가 (군필자, 면제자, 여성 제외)
※ 원금균등분할상환이란?
: 원금균등분할상환은 말 그대로 원금을 균등하게 납부하고 상환(차감)후 남은 대출잔액 따른 이자가 추가되는 방식입니다. 대출잔액이 초기에 100이라면 점점 줄어드는 방식으로 이자도 함께 줄어드는데요. 원리금균등분할방식보다 초기 상환금액이 많아 초기부담이 크지만 상환할수록 이자에 대한 부담이 줄어드는 방식입니다.
햇살론 유스 생활비 대출은 반기당 최대 신청가능한 금액은 3백만원입니다. 추가대출이 필요한 경우 2년동안 6개월마다 재신청이 가능합니다. 예를들어 1월 1일 생활비 300만원을 보증받은 경우 6개월이 지난 7월 1일이후가 되야 잔여한도(1200만원)내에서 재신청이 가능합니다.
생활비대출은 사용 용도를 별도로 증빙할 필요는 없습니다. 하지만 특정용도자금은 다음과 같이 사용 용도를 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 심사를 통해 승인가능합니다.
▣ 특정용도자금 용도확인 서류
| 보증대상자금 | 보증한도 | 용도확인 서류 |
| 학업·취업준비자금 | 최대 600만원 | 학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등 |
| 의료비 | 의료비 영수증 | |
| 주거비 | 주택임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역 |
대출금리에 따른 이자계산 비교하기
대학생 햇살론 대출금리는 연 3.6~4.5% 수준입니다. 넉넉잡아 금리 5%를 적용해 금리 15% 대출과 차이가 얼마나는지 대출이자계산기를 이용해 계산해보겠습니다.
1천만원을 연 15% 금리로 1년동안 이용할 경우 매달 납입해야 되는 상환금액은 83만원이며, 이자로만 총 81만원을 납부해야 합니다. 하지만 연 5% 금리로 전환될 경우 총 이자액은 27만원으로 낮아지는데요. 햇살론 유스 신청시 이자액 54만원을 아낄 수 있으며, 상환기간을 길게 잡을수록 월납입원금에 대한 부담도 적어집니다.
※ 한국장학재단에서 운영하는 생활비대출보다 햇살론 유스가 유리한가요?
: 생활자금대출은 학국장학재단에서도 운영하고 있는데요. 학기당 150만원씩 연 300만원에 대해서 금리가 연 1.7% ~ 1.9%로, 생활비로 목돈이 필요하지 않은 이상 햇살론 유스보다 저금리인 취업후상환학자금(든든학자금)대출로 생활비 지원을 받는 것이 유리합니다.
대학생 · 청년 햇살론 유스(youth) 신청방법
햇살론 유스 신청은 서민금융진흥원에서 제공하는 어플을 설치해 자격요건 충족 여부를 확인한 후 '보증신청'을 하면 됩니다. 그런 다음 전국 29개 서민금융통합지원센터를 방문해 상담과 심사를 받고, 신한은행 · 기업은행 · 전북은행 등 협약은행 중 원하는 은행에서 대출신청을 하면 됩니다. (20년 11월부터 서금원 앱을 통해 비대면으로 서류 제출 및 심사 진행)
▣ 대학생 · 청년 햇살론 유스 신청방법
ㆍ신청절차 : 앱설치 → 보증신청 → 심사 → 보증승인 후 보증료 납입 및 '신용교육' 이수 → 은행대출
ㆍ협약은행 : 신한은행, 기업은행, 전북은행
ㆍ서류준비 : 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류, 재산증빙서류, 재학 및 휴학증명서 또는 수강증명서, 금융거래확인서, 부채증명서, 기타
※ 햇살론 신용교육 꼭 받아야 하나요?
: 신용회복위원회 보증지원을 받기 위해서는 대학생(청년) 햇살론 신청자 대상으로 만들어진 '햇살론 알고 이용합시다' 라는 신용교육과정을 반드시 이수해야 합니다. 신용교육은 신용교육원홈페이지를 통해 이수할 수 있습니다.
신청절차를 보시면 알겠지만, 햇살론은 신용회복위원회에서 직접적으로 대출을 해주는 것이 아닙니다. 신용회복위원회에서는 보증을 해주는 역할이며, 실제 대출은 햇살론 유스 협약은행에서 진행되는건데요. 위원회를 통해 보증을 받았다하더라도 은행에 따라 대출승인이 거절될 수 있습니다. 앞서 말했다싶이 휴대폰요금 및 세금 등 사소한 연체한 내역도 부결사유에 해당되어 거절될 수 있으므로 주의해야 합니다. 더 자세한 내용은 서민금융지원원 콜센터(1397)을 통해 상담해보시기 바랍니다.
