월급쟁이 직장인이나 자영업을 하는 개인사업자로 많은 돈을 번다하더라도 살다보면 한번쯤은 고비가 찾아오기 마련입니다. 경제적으로 어려운 상황에서 누군가에게 손을 벌리기란 쉽지 않은데요. 평소 신용관리에 문제가 있었던 분들은 1금융권의 문턱을 넘는것이 매우 어렵습니다. 그래서 티비나 인터넷 미디어매체에 나오는 과장광고에 현혹될 수 밖에 없는것이죠. 실제로 저신용자들이 저금리 대출을 받기란 하늘의 별따기보다 어렵습니다.
그렇다보니 이자가 비싼 2금융권, 3금융권으로 발길을 돌리게 되네요. 당장은 쉽게 돈을 빌릴 수 있을지라도 시간이 지날수록 늘어나는 이자를 보면서 땅을 치고 후회를 하곤 합니다. 그래서 정부에서는 이러한 서민들의 고통을 덜어주기 위해 정부지원서민대출의 하나인 햇살론을 지원하고 있습니다. 자격조건만 만족하면 연 7~9%대의 저금리로 최대 3천만원까지 지원이 가능한데요. 누가 받을 수 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
직장인 · 개인사업자 햇살론 자격조건
햇살론은 정부에서 지원하는 서민지원 금융상품으로 서민들을 대상으로 하고 있습니다. 신청절차는 그렇게 까다롭지 않은편인데요. 연소득이 4천만원이하인 분들은 신용등급에 따라 6등급보다 낮으면 신청할 수 있습니다. 그리고 연간 3천만원이하의 저소득자라면 신용등급과 무관하게 이용할 수 있습니다.
▣ 지원대상
ㆍ연소득 4천만원이하 : 신용등급 6~10등급
ㆍ연소득 3천만원이하 : 신용등급 상관없음
ㆍ신청일 기준으로 3개월이상 지속적으로 재직한 근로자
※ 개인회생 및 개인워크아웃 진행중인 경우에도 햇살론 지원을 받을 수 있나요?
: 12회이상 성실하게 상환한 성실상환자라면 연체 및 유예기간이 없는 햇살론 지원이 가능합니다. 성실히 납부했다는 서류를 제출해야 하는데요. 개인워크아웃 진행중인 분들은 '채무변제상환내역확인서'를 개인회생은 '변제수행 납입증명원'이나 '적립금조회서'를 준비하시면 됩니다.
그렇다면 연소득 조건만 만족하면 누구나 신청할 수 있을까요? 소득조건을 만족하더라도 햇살론 신청일 기준으로 3개월이상 지속적인 근로를 해야하며, 이를 증명할 수 있는 근로자여야지만 신청할 수 있습니다. 그리고 심사는 햇살론 취급은행에서 결정하므로 은행의 자체적인 심사기준을 충족해야 최종적인 승인을 받을 수 있는데요. 다음사항에 해당되는 분들은 신청이 불가할 수 있으니 주의하셔야 합니다.
▣ 햇살론 대환대출 부결사유
ㆍ재직 및 소득확인이 어려운 경우 (전업주부, 휴직, 급여를 현금으로 수령한 분)
ㆍ본인 연소득대부 부채상환비율(DTI)이 40%이상 초과한 경우
ㆍ최근 3개월내 연체이력이 많은 경우
ㆍ제외대상 : 20%미만의 저금리채무, 현금서비스, 카드대금, 자동차할부, 담보대출 등
자격조건을 정리하면 소득이 있는 직장인 근로자로 3개월이상 재직중이며 소득증명이 가능해야 합니다. 그리고 대환대출을 신청하기 위해서는 20%이상의 고금리채무가 있어야 하며, 연체이력없이 정상적인 상환을 해야합니다. 만약 이와같은 조건을 만족하더라도 연체한 기록 등 문제가 있을 경우에는 취급은행의 심사과정에서 거절될 수 있습니다.
햇살론 신청이 어려우신분들은 또다른 정부지원 상품인 '사잇돌2'이 있는데요. 금리는 조금 높은편이지만 사금융기관보다 낮은 이율로 지원가능하니 다음 관련글을 참고해보시기 바랍니다.
정부지원서민대출 햇살론 지원내용
햇살론은 저소득 · 저신용 서민들을 위해 생계자금과 대환대출을 목적으로 지원되는 정부지원 금융상품입니다. 생계자금은 신용등급에 따라 6백만원에서 1천5백만원 한도로 지원되며, 대환대출은 20%이상 고금리채무에 대해 최대 3천만원까지 보증지원이 가능합니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
▣ 햇살론 생계자금 지원내용
ㆍ대출한도 : 1천5백만원한도내에서 신용등급에 따라 차등지원 (금리 7~10% 적용)
- 6등급 이상 : 1500만원
- 7등급 : 1200만원
- 8등급 : 900만원
- 9등급 이하 : 600만원
ㆍ상환방법 : 3년 또는 5년 단위로 매달 원금균등분할상환
※ 햇살론 생계자금 신청 후 다시 신청할 수 있나요?
: 생계자금 신청 후 전액상환을 했다면 다시 재신청할 수 있습니다. 다만 기조자격조건에 대해서는 다시 심사가 되므로 승인여부는 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
생계자금을 신청하기위해서는 재직기간 3개월로 3회이상 급여가 이체된 내역이 있어야합니다. 4대보험 가입유무와 상관없이 급여이체기록만 있으면 되는데요. 직장인은 물론, 일용직근로자나 개인사업자, 세금을 납부하는 프리랜서도 신청할 수 있습니다.
▣ 햇살론 대환대출 지원내용
ㆍ한도 : 3천만원 (금리 7~9% 적용)
ㆍ대상채무 : 3개월이 경과한 20%이상 고금리채무
ㆍ상환방법 : 거치기간없이 5년내에 연단위로 채무자가 정한 기간동안 원금균등분할상환
- 직장인 근로자는 3년 또는 5년중에서 선택
※ 생계자금과 대환자금 동시에 받을 수 있나요?
: 생계자금은 1천5백만원, 대환자금은 3천만원으로 한도가 있습니다. 각 한도를 초과한 채무가 있는분들은 동시에 승인받아 채무를 상환한 사례가 있는데요. 동시에 지원할 수 있습니다. 동일한 은행에서 중복신청이 가능하고, 생계자금은 A은행 대환대출은 B은행 각각 따로 신청할 수도 있습니다. 참고로 대환대출은 생계자금과 달리 일생동안 한번만 신청할 수 있습니다.
모든 채무에 대해서 대환자금을 보증해주는 것이 아니라 캐피탈, 대부업, 카드론 등에 대해서만 가능합니다. 그래서 대상채무에서 제외되는 20%미만의 저금리 채무나 현금서비스 등과 같은 채무가 있는 분들은 생계자금을 받아 직접상환하는 사례도 있습니다. 햇살론은 농협, 수협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 저축은행 6곳 취급은행을 통해 신청할 수 있습니다.
주의할 점이라면 대환대출은 연소득대비부채상환비율인 DTI가 40%를 초과하지 않아야 합니다. 소득에 비해 부채가 많다면 연체할 가능성이 높아져서인데요. DIT수치에 따라 거절될 수도 있는데 현금서비스나 할부금융 등 일부채무를 생계자금으로 우선 상환 후 DTI수치를 낮추고 진행하는 방법도 있습니다. 신용에 문제가 있거나 연체가 있으신 분들은 승인이 거절될 수 있으므로 전문가 상담을 받아보는것도 좋은방법입니다.
