어르신들의 노후생활을 보장하는 수단으로 가장 대표적인 것은 '국민연금'입니다. 국민연금은 18세이상의 국민이라면 누구나 가입할 수 있고, 사회생활을 하는 직장이라면 의무적으로 가입해야 합니다. 퇴직 후 소득없이 노후를 보내면 불안정한 생활을 하게 되는데, 이를 방지하고자 경제활동 할 때 일정부분을 공단에 맡겨놓고 수령나이가 되면 공단으로 부터 평생동안 일정소득을 지급받을 수 있습니다.
국민연금 의무가입기간은 10년으로 출생연도에 따라 60~65세부터 노령연금 혜택을 받을 수 있습니다. 직장인이라면 매달 소득의 9% 중에서 본인과 회사 반반씩 부담해서 4.5%를 부담하고, 자영업자나 프리랜서등은 9% 전액을 보험료로 납부합니다. 국민연금 수령액은 가입기간과 납부한 보험료에 따라 달라지지만, 수령나이를 연기해 기간을 조정하는 등의 방법으로도 수령액을 많이 받을 수 있습니다.
국민연금 수령액 많이 받는 방법
가입기간과 월소득액(보험료) 등의 기준에 따라 국민연금 수령액이 산정됩니다. ['국민연금 예상수령액 알아보기' 참고] 그리고 연금을 언제부터 수령할지에 따라서도 수령액이 많아질 수 있는데요. 국민연금 수령나이를 연기하는 방법, 즉 가입기간을 늘리는 방법은 반납, 추납, 선납, 임의계속가입, 연기연금, 크레딧 등의 제도가 있습니다. 그러면 국민연금 수령액 많이 받는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
① 반환일시금 반납
반납이란 1999년 이전에 직장생활 중 퇴사를 하는 등의 사유가 발생하여 '반환일시금'을 신청해 연금을 한번에 받았다면, 이를 이자를 보태어 다시 공단에 반환함으로써 국민연금 가입기간을 복원할 수 있는 제도입니다. 지금보다 소득대체율이 높았던 기간을 복원하는 것이라서 국민연금 수령액을 높이는데 유리한 방법입니다
② 연금보험료의 추후납부
추후납부(추납)이란 일정한 기간동안 소득이 없어 보험료 납부를 못했던 기간(납부예외)에 대해서 향후 본인이 원할 때 해당하는 보험료를 추가로 납부해 가입기간을 인정받을 수 있는 제도입니다. 즉, 보험료를 추가로 납부하면 해당기간만큼 가입기간이 인정되어 연금 수령액이 늘어나게 되는데요.
사업중단(휴업·폐업), 실직 등의 납부예외 기간만 해당되는 것이 아니라 소득없는 무소득 배우자, 1988년 1월 1일 이후 군복무기간이 있는 자, 1년이상 행방불명 등의 사유로 적용제외기간이 존재한 경우에는 추납제도 신청이 가능합니다.
③ 선납
선납은 국민연금 지역가입자나 임의가입자가 납부기한 1개월 전에 미리 연금보험료를 납입하는 제도입니다. 연금 수령액이 높아지는 것은 아니지만 선납으로 보험료를 미리 내는 만큼 일정금액을 할인받을 있는 혜택이 있습니다.
④ 임의계속가입
요즘 많은 분들이 신청하는 '임의계속가입'제도가 있습니다. 임의계속가입이란 60세부터는 더 이상 국민연금 의무가입대상이 아닌데, 60세 이후에도 계속해서 국민연금 보험료를 내는 것을 말합니다. 국민연금 가입기간 10년이 모잘라 노령연금을 받지 못하거나, 가입기간을 모두 채웠지만 수령액을 많이 받을려고 하시는 분들이 많이 신청합니다. 참고로 임의계속가입 신청은 65세전까지 가능합니다.
⑤ 연기연금
국민연금을 납부하지 않고 수령액 많이 받는 방법이 있는데, 연기연금제도를 이용하면 수령액을 높일 수 있습니다. 노령연금 수령나이가 되서 수급요건이 되었지만, 연금을 받지 않고 1회에 한해서 최대 5년동안 수령액의 일부 또는 전부를 연기할 수 있습니다. 국민연금을 연기하면 수령액이 1개월마다 0.6%, 1년이면 7.2%씩 늘어나 향후 연금액이 높아지는 효과가 있습니다. 다만, 연금수급자가 조기사망할 경우에는 불리할 수 있으므로 건강상황 등을 꼼꼼치 살펴볼 필요는 있습니다.
⑥ 크레딧제도
이 밖에도 국민연금 가입기간을 인정해주거나 보험료를 지원해주는 크레딧제도를 이용하면 보험료를 아낄 수 있습니다. 국민연금 크레딧 제도는 군인, 출산, 실업 3가지가 있습니다. 군복무크레딧은 2008년이후 군복무를 무사히 마친 군인생활을 한 분들에게 국민연금 가입기간을 6개월 인정해줍니다.
그리고 출산 크레딧은 출산과 육아로 경력이 단절된 여성들을 위해 2008년 이후 둘째이상의 자녀를 출산(입양포함)하면 자녀수에 따라 가입기간 최대 50개월을 추가로 인정해줍니다. 마지막으로 실업크레딧을 실직으로 인해 국민연금 납부가 어려운 사람을 대상으로 정부에서 연금보험료의 75%를 지원해주고 나머지 25%만 본인이 부담하면 됩니다.
국민연금 수령액 요약정리
국민연금의 가장 큰 장점은 수령액이 매년 물가상승률만큼 증가한다는 것입니다. 개인연금의 경우 물가상승률이 적용되지 않기때문에 노후수단으로 국민연금만큼 좋은 상품이 없는데요. 반납, 추납, 선납, 임의계속가입, 연기연금, 크레딧제도 등을 이용하면 수령액을 더 많이 받을 수 있으니 잘 활용해보시기 바랍니다.
