햇살론은 정부지원하에 서민금융진흥원 및 지역신용보증재단에서 보증해주는 금융상품으로 1금융권에서 대출이 거절된 저신용·저소득자도 저금리로 대출신청이 가능합니다. 그런데 문제는 햇살론 자격조건을 만족해도 거절되는 사례가 있다는 겁니다. '왜 거절될까? 내가 햇살론 신청해도 될까?' 궁금하신 분들이 계실텐데요. 고민을 하는 것보다 일단 조회를 해보는 것이 좋습니다.
햇살론 취급은행은 농협, 새마을금고, 신형, 수협, 산림조합, 저축은행으로 상호급융조합은 직접 방문을 해야하지만, 저축은행은 전화나 온라인으로도 쉽게 조회를 할 수 있습니다. 따라서 다른 부가적인 조건은 생각하지 말고 본인 신용에 큰 문제가 없고, 회사 재직기간이 3개월이상에 연봉이 4천5백만원이하라면 저축은행을 통해 조회를 해볼 필요가 있습니다.
햇살론 부결사유가 뭘까요?
일전에 개인사업자가 햇살론 신청이 어려운 이유에 대해 알아보면서 직장인과 개인사업자 보증심사 주체가 다르다고 안내한적이 있습니다. 관련된 내용은 [개인사업자 햇살론 대출이 어려운 이유] 글을 참고하시기 바랍니다.
햇살론 신청을 하면 직장인은 서민금융진흥원에서 보증심사를 하고 개인사업자와 농림어어입인은 지역신용보증재단을 통해 보증심사를 받습니다. 그런데 보증심사 과정에서 부결되었을 경우 명확한 부결사유를 제시해 주지는 않습니다. 그래서 그동안 햇살론 거절된 사례에 대해서 부결사유를 알아봐야하는데요. 부결사유가 명확하지 않기때문에 우선 조회를 해보는것이 햇살론 승인여부를 파악할 수 있는 가장 빠르고 좋은 방법입니다.
다음은 햇살론이 거절된 사례로 알아보는 부결사유입니다.
1. 햇살론 자격조건에서 이미 탈락한 경우
햇살론은 기본적으로 연봉이 3500만원이하면 누구나 신청가능하고, 연봉인 3500만원에서 4500만원 사이며 신용등급 6~10등급인경우에도 신청가능합니다. 연봉 4500만원이 넘는 경우에는 대출이 불가능한데요. 소득기준과 재직기간이 3개월이상인것을 증빙할 수 있다면 쉽게 대출승인을 받을 수 있습니다.
▣ 햇살론 자격조건
ㆍ3개월이상 재직중이거나 소득확인이 가능한 자
ㆍ연소득 4500만원이하로 신용등급이 6~10등급인 자
ㆍ 최근 3개월내 10일이상 연체가 4건이하인 자
신용등급은 결혼, 소득, 부동산, 재직기간 등의 복합적인 요인에 대해 서민금융진흥원에서 산출한 등급으로 조회를 해보기전까지 본인 신용등급을 정확히 알 수 없습니다. 신용등급도 10등급까지 가능이라고 명시해놨지만, 햇살론 후기를 보면 9~10등급으로 대출이 승인된 경우는 극히 드문편입니다.
신용등급 조회를 하기 위해서는 신용정보회사마다 제공하는 유료서비스에 가입을 해야합니다. 하지만 나라에서 1년에 3회까지는 신용등급 무료조회가 가능하도록 권고하고 있습니다. 현재 신용정보 조회가 가능한 NICE지키미와 올크레딧 사이트를 이용하면 3번씩 총 6번의 신용조회가 가능합니다.
2. 연체이력이 있는 경우
연체이력이 있다고 무조건 부결이 되는것은 아니지만, 연체 및 채무불이행 이력이 남아있는 경우 부결될 가능성이 매우 높습니다. 따라서 햇살론을 신청하기 위해서는 평소 재무관리를 잘하는것이 중요한데요. 자동이체시 통장잔액이 부족해 어쩔 수 없이 연체가 된 경우에도 영향을 끼칠 수 있기때문에 평상시에 통장잔액 확인 등과 같은 사소한 것도 신경 쓸 필요가 있습니다. 3개월내 30일이상 연체 1회 또는 10일이상 연체 4회이상의 연체이력이 있으면 부결될 수 있습니다.
3. 정부지원 서민금융상품을 이미 이용중인 경우
정부지원 서민금융상품을 이용할 경우 보증서가 발급됩니다. 보증서는 1인 1회에 한해 발급되기때문에 중복신청이 불가능합니다.
4. 소득 및 직업 증빙이 어려운 경우
햇살론은 무등록 · 무점포 개인사업자나 일용직 · 임시직 직장인도 이용가능합니다. 하지만 소득확인이 안되거나 유흥업종 등과 같이 사회적인 측면에서 정상적이지 못한 방법으로 소득이 발생하는 업종에 해당되는 부결될 수 있습니다.
▣ 햇살론 대상자
ㆍ개인사업자 : 행상 · 노점상, 방문판매원(사업소득세 납부), 우유배달원, 행사도우미, 학원강사, 대리운전기사 등
ㆍ농림어업인 : 농협 · 수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자
ㆍ직장인 : 3개월이상 계속 근로중인 일용직, 임시직 파트타임직 근로자 (근로소득 미신고자도 가능)
그리고 직장인이면서 개인사업자로 사업자등록증이 있어도 직군이 확실하지 않으면 부결사유가 될 수 있으며, 개인회생, 개인파산, 신용불량자, 통장에 도박이력이 있는 경우에도 신청이 어렵습니다. 새롭게 출시된 햇살론17은 직업과 무관하게 소득만 있으면 대출이 가능한데요. 자세한 내용은 [햇살론17 특례보증 자격조건] 글을 참고하시기 바랍니다.
햇살론 부결후 재신청해도 되나요?
햇살론 신청 후 보증서는 발급받았는데 취급은행에서 부결되었다면 다른기관을 통해 재신청을 해보는것도 좋습니다. 프리랜서를 포함해 개인사업자는 직장인과 달리 지역신용보증재단을 통해 보증을 받는데, 보증받는것도 어렵고 시간도 오래 소요됩니다.
그래서 개인사업자 햇살론을 취급하지 않는 저축은행이 많은데요. 저축은행에서 부결된 경우라면 다른 상호금융기관(새마을금고나 농협, 수협, 신협, 산림조합)에 직접 방문 해 재신청할 수 있습니다. 단, 보증재단에서 부결된 것이라면 다른곳에 접수해도 재신청이 불가합니다.
