신용회복위원회에서는 과도한 빚으로 정상적인 상환이 어려운 분들에게 분활하여 상환하거나, 금리조정, 상환기간을 연장시켜주는 '채무조정' 제도로 채무를 조정해주고 있습니다. 채무조정제도에는 개인워크아웃과 프리워크아웃이 있는데요. 채무조정을 받은 후 성실히 상환을 하더라도 경제적이 지원이 뒤따르는것이 아니기 때문에 추가대출이 필요할때가 있습니다.
추가대출을 받아보려고 해도 이미 채무조정에 들어가있는 상태라 시중은행을 통해 대출받는 것은 쉬운일이 아닌데요. 그래서 적지 않은분들이 고금리에 신용등급 하락이 우려되는 불법사금융을 알아보는 경우가 많습니다. 이런 경우에는 신용회복위원회 '성실상환자 대출'을 이용하는것이 유리한데요. 성실상환자 대출을 신청하기 위해서는 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환해야 하며, 대상자로 승인날 경우 연 4% 금리로 긴급생계자금대출을 이용할 수 있습니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출이란?
성실상환자 대출이란 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월이상 성실하게 채무를 상환하고 있는 경우 긴급생계자금을 저금리로 대출해주는 제도입니다. 성실상환자외에도 시중은행 대출 이용이 어려운 저소득층도 신청할 수 있는데요. 이는 2018년 3월부터 지원대상과 한도가 확대되면서 보다 많은분들이 신청할 수 있게 되었습니다.
▣ 신용회복위원회 성실상환자 대출 자격조건
ㆍ신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월이상 성실하게 상환했거나 최근 3년내 상환을 완료한 자
ㆍ법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 2년이상 성실하게 상환했거나 최근 3년내 상환을 완료한 자
ㆍ소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 자
원래는 채무조정 이행기간이 최소 9개월이상이였으나 최소 6개월이상으로 낮춰졌으며, 2년동안 채무조정을 성실하게 이행한 경우 최대 1천만원까지 대출이 가능했지만 현재는 1천5백만원으로 대출한도가 상향되었습니다.
성실상환자 긴급생계자금 대출한도 및 조건
성실상환자 대출종류는 총 5가지입니다. 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금으로 구분되는데요. 종류에 상관없이 최대한도는 1500만원으로 동일하지만, 금리는 학자금대출의 경우 연 2% 이며 나머지는 연 4% 입니다. 제2·3금융권이용시 15%이상의 고금리가 적용되며, 일부 불법 사금융 업체를 통하면 법정 최고금리 24%대까지 적용하는데 그에 반해 4%수준이라면 매우 좋은 조건입니다.
▣ 성실상환자 대출한도 및 금리
① 상품종류 : 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금
② 한도 : 1,500만원이내
- 채무조정 변제금 성실상환내역, 소요자금규모, 대출금상환여력에 따라 차증 적용
③ 금리 : 연 4% 이내 (학자금 연 2% 이내)
- 자금용도, 변제금 상환기간에 따라 차등적용
- 기초생활수급자, 중증장애인, 고령자(70세이상 노인)의 경우 기본금리의 70% 적용
④ 상환방식 : 최대 5녀이내 원리금균등분할
※ 대출을 받으려고 하는데 긴급생계자금 용도로 최대 1500만원을 받을 수 있을까요?
: 성실상환자 대출을 이용해 긴급생계자금 용도로 최대 1500만원까지 가능합니다. 하지만 1500만원이 필요하다고 해서 무조건 승인을 해주는것으 아니며, 상환내역 및 자금용도에 따라 차등적용됩니다. 보통 단순 생계비 용도로는 300만원정도만 지원되는데요. 그 이상의 대출에 대해서는 의료비, 결혼자금 등 용도가 확실한 경우에만 가능합니다.
성실상환자 대출금리는 자금용도 및 채무조정 변제금 상환기간에 따라 다르게 적용됩니다. 기초생활수급자 및 중증장애인, 70이상 고령자의 경우에는 기본금리에서 70%만 적용되며, 신용교육원을 통해 온라인교육을 이수한 경우 0.1% 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 성실상환자 대출은 다음과 같은 용도에 한해 지원가능합니다.
▣ 성실상환자 대출자금 지원용도
ㆍ생활안정자금 : 사고 및 질병, 재난 등으로 인한 긴급히 필요한 자금
- 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
ㆍ학자금 : 본인 및 부양가족의 대학교 학자금
ㆍ고금리차환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 고금리대출 상환자금
ㆍ시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 시설물, 비품의 구입 및 교체, 보수자금
ㆍ운영자금 : 영세 자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
※ 학자금대출을 받으려고 하는데 '대학생·청년 햇살론' 중 어떤것이 유리할까요?
: 대학생·청년햇살론 생활자금대출의 경우 연 500만원내에서 최대 1200만원까지 대출이 가능하며, 금리는 4.5~5.4% 입니다. 본인이 대학생이거나 만 29세미만(군복무자는 31세)의 청년이라면 대학생·청년 햇살론 신청이 가능한데요. 성실상환자 조건을 만족하고 학자금 용도로 대출을 받을 경우 2% 금리가 적용되므로 금리만 따지고 봤을때는 성실상환자 대출이 유리할 수 있습니다. 단, 대학생 햇살론의 경우 거치기간이 최대 6년(군복무 2년추가)이며, 성실상환자의 경우에는 거치기간이 없이 5년내 상환해야 합니다.
성실상환자 긴급생활자금 대출 신청방법
신용회복위원회 성실상환자 대출을 이용하기 위해서는 서민금융통합지원센터에 방문하거나 공인인증서가 있는 경우에는 신용회복위원회 홈페이지를 통해 온라인 신청도 가능합니다. 지점방문 예약이 지점별로 다르지만 보통 2주정도 소용되므로, 지부에 방문을 하고자한다면 미리 예약을 하는것이 좋습니다.
▣ 성실상환자 대출 신청방법
ㆍ오프라인 : 서민금융통합지원센터 방문
ㆍ온라인 : 신용회복위원회 홈페이지 접속
ㆍ준비서류
- 신분증, 주민등록등본
- 소득증빙서류, 재산증빙서류, 기타 필요서류
일단 접수가 되면 위원회에서는 심사를 통해 승인여부가 결정되며, 신청인과의 대출약정이 체결되면 위원회로부터 대출금이 입금됩니다. 성실상환자 대출 장점은 담보나 보증인이 없어도 되고 제도권대출을 이용할 수 없어도 채무조정 프로그램을 일정기간 성실히 이행한 경우 4%대 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 것입니다. 성실하게 하루하루 살아가는 분들에게 좋은 제도임에는 확실한데요. 여러분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
