바꿔드림론이란 신용등급이 낮거나 소득이 적어 은행권 대출이 거절되거나 이용할 수 없어 대부업체 등을 통해 20%이상의 고금리대출을 연 6.5~10%로 전환시켜주는 정부지원 서민금융상품입니다.
저소득·저신용 서민들을 대상으로 고금리를 저금리로 대환시켜주며, 가계빚부담을 줄여 서민들의 부담을 덜어주기 좋은제도임에도 조건을 만족하지 못해 부결되는 분들이 많습니다.
직장인, 사업자, 프리랜서 등을 대상으로 신용도와 연소득 조건을 만족하면 인터넷을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다. 하지만 DTI, 연체, 소득미달 등의 부결사유가 있다면 대출이 거절될 수 있는데요. 바꿔드림론 조건 및 부결사유에 대해 알아보면서 바꿔드림론 승인받을 수 있는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
바꿔드림론 자격조건
부결사유에 대해 알아보기 전 바꿔드림론 자격조건을 알 필요가 있는데요. 바꿔드림론은 이름 그대로 기존의 빚을 바꿔주는 즉, 대환해주는 상품입니다. 20% 고금리 채무를 평균 8%대 저금리 상품으로 전환시켜주는 제도인데요. 가난으로 힘들어하는 서민들을 돕기 위한 상품으로 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.
▣ 바꿔드림론 신청자격
ㆍ신용6등급 이하
- 연소득 3천5백만원 이하 또는 특수채무자는 신용등급 제한 없음
ㆍ연소득
- 근로자 : 4천5백만원 이하 (부양가족 2인 이상은 5천만원 이하)
- 자영업자 : 5천만원 이하 (사업자등록된 자영업자에 한함)
ㆍ채무상환기간: 6개월 이상
- 보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드사용액 제외
※ 특수채무자란 무엇인가요?
: 특수채무자는 말그대로 특별한 상태에 있는 채무자입니다. 보통 채무상환이 어려운 저소득층을 말하는데요. 한부모가족, 장애아동수당수급자, 의료급여수급자, 기초생활수급자, 희귀난치성질환자, 영유아보육비용수급자 등이 포함됩니다. 이외에도 사망자, 실종자, 국가유공자, 천재지변피해자, 여성가장, 3명이상 미성년자 부양자 등이 포함되는데요. 본인이 특수채무자일 수 있으니 상담시 반드시 본인의 상황을 구체적으로 말해 특수채무자 가능여부를 확인하시기 바랍니다.
신용등급이 6~10등급인 경우 연소득이 3500만원이하이거나 특수채무자는 신용도와 상관없이 신청이 가능합니다. 그리고 신용도가 1~5등급인 분들은 직장인(급여소득자)은 연소득 4500만원이하, 부양가족이 있는 경우 5천만원까지 이용가능합니다. 사업을 하는 자영업자도 바꿔드림론을 이용할 수 있는데요. 5000만원이하이고 사업자등록이 되어있어야 합니다.
◎ 바꿔드림론 이용가능한 채무조건
바꿔드림론을 신청하기 위해서는 직장인인 경우 20% 고금리 채무를 6개월이상 정상상환해야 합니다. 6개월내에 연체가 있는 경우 부결될 가능성이 있으니 주의해야 합니다. 그리고 사업자등록을 한 자영업자는 연 15%이상이 대상입니다.
▣ 바꿔드림론 채무(고금리상품) 조건
- 직장인 : 이자율 연 20% 이상
- 자영업자 : 이자율 연 15% 이상
- 고금리 채무를 6개월이상 정상상환한 경우 (신용보증신청일 기준)
- 제외 : 보증채무, 담보, 할부, 신용구매, 현금서비스, 리볼빙 등
바꿔드림론 대상채무는 대부업, 저축은행, 캐피탈을 통해 받은 고금리 채무입니다. 보증, 담보, 할부, 신용구매, 현금서비스, 리볼빙 등으로는 신청이 불가합니다.
바꿔드림론 부결사유
위의 자격조건을 모두 만족했어도 다음 사유에 해당되면 바꿔드림론 신청시 거절될 수 있습니다.
▣ 바꿔드림론 제외(부결)사유
- 고금리대출총액이 3천만원을 초과한 경우
- 연소득대비 총부채원리금상환액 비율(DSR) 60%를 초과한 경우
- 과거 장기연체, 현재 연체 기록이 있거나 금융채무불이행자 등인 경우
- 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 자
- 직업 및 소득이 없는 자
만약 신청일기준으로 연체가 없으나 과거에 연체기록이 일정기간동안 남아있다면 1천만원정도의 대환대출에 대해서는 승인받을 가능성이 있습니다. 본인이 부결사유에 해당하더라도 일정기준을 만족할 경우 승인을 받을 수 있으니, 바꿔드림론 신청전 전문기관을 통해 미리 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
◎ 바꿔드림론 DTI 계산
바꿔드림론으로 지원되는 대출조건은?
바꿔드림론으로 보증가능한 금액은 최대 3천만원으로 원금범위내에서 지원됩니다. 이는 대환시점까지 발생한 이자나 중도상환금액 등이 포함되지 않는 것으로 오로지 원금에 대해서만 지원받을 수 있는 것인데요. 대출기간동안 매월 동일한 금액을 납부(원리금균등분할상환방식)해야 합니다.
▣ 바꿔드림론 지원조건
- 대출한도 : 최대 3천만원 (원금범위 내)
- 금리 : 연 6.5~10.5%
- 대출기간 : 직장인 최장 5년 / 자영업자 최장 6년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
직장인은 최대 5년, 사업자는 최대 6년까지 상환기간을 선택할 수 있습니다. 승인이 완료되면 금리는 연 6.5~10.5%로 전환가능합니다.
바꿔드림론 신청방법
바꿔드림론 취급은행은 전국 15개 시중은행으로 국민은행, 우리은행, 신한은행, IBK, 하나은행, Citi, SC제일은행, 농협, 수협, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 제주은행 입니다. 신청은 국민행복기금(창구, 인터넷)을 통하거나 취급은행에 방문해 신청할 수 있는데요.
신청시 유의할 점은 무턱되고 바꿔드림론 신청하러 왔다고 하면 부결될 가능성이 매우 높습니다. 정부에서 지원하고 저소득층을 대상으로 하는만큼 심사 및 절차가 까다로운편인데요. 이정도 채무에 월급이면 조건을 충족하는지 그리고 서류준비는 어떻게 하는지 혼자 힘들어하는것보다는 내부 심사기준 및 우대항목을 알고 있는 전문기관의 도움을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.
