코로나로 인해 자영업자는 물론 직장인들과 청년들 등 많은 사람들이 힘든시기를 보내고 있습니다. 비단 코로나때문이 아니더라도 살다보면 어떤 이유로 갑자기 돈이 필요할 수 있는데요. 급하다고 아무데서나 돈을 빌리면 자칫 불어나는 이자를 감당 못하게 되고, 악순환이 되어 더욱 힘들어 질 수 있습니다. 되도록 1금융권 금융상품을 알아보는 것이 좋습니다.
1금융권에서 소액대출이 가능한 비상금대출에 대해서 알아볼건데요. 카뱅, 토스, 케이뱅크 등 스마트폰 어플을 통해 인터넷 은행이 출현했습니다. 이에 시중은행에서도 인터넷 은행과 경쟁하기 위해 어플을 통해 간편히 대출가능한 상품들을 출시했습니다. 비상금대출 종류와 각 상품들마다 대출조건과 금리는 어떤지 비교해보고 유의할 점에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.
토스 · 카뱅 · 케이뱅크 · 은행 비상금대출 조건 총정리
대출을 받아보신 분들은 알겠지만 보통 대출을 받기 위해서는 직장에 다니면서 건강보험을 최소 3개월이상 가입해야 합니다. 또는 예금이나 적금 등의 금융자산이나 부동산, 자동차와 같은 자산을 담보로 잡을 수 있어야 합니다. 전자는 신용대출, 후자는 담보대출이라고 하는데요.
무직자나 4대보험 미가입자, 단순근로자는 이러한 대출상품 이용하는게 참 어렵습니다. 하지만 300만원 이하의 소액에 대해서는 대출을 거절당한 분들도 스마트폰을 이용해 대출승인까지 손쉽게 신청할 수 있습니다. 은행에 방문할 필요도 없이 어플을 이용해 신분증 인증만 하면 비대면 거래로 간편하게 신청할 수 있습니다.
토스 비상금대출
토스는 SC제일은행과 제휴를 통해 비상금대출로 50만원까지 어플을 통해 간편히 제공하는 상품을 출시했습니다. (수협과 제휴된 토스 비상금대출은 종료) 주 타켓은 대학생, 취준생, 주부, 무직자 등 신용점수가 낮아 시중은행 문턱을 넘기 힘든 사람들입니다.
| 토스 SC제일은행 | |
| 대출조건 | 만 19세이상 (대학생, 무직자, 주부도 가능) |
| 한도 | 10만원 ~ 최대 50만원 |
| 금리 | 연 5.73% ~ 8.73% |
| 기간 | 1개월 (연기/갱신 불가) |
| 상환 | 원리금균등분할상환 (SC제일은행 계좌 필요) |
50만원 소액이고, 1개월 단기대출이라 급하게 사용할 때 유용한 상품입니다. 토스 비상금대출 신청이 주의할 점이 있는데요. 신청을 하려면 SC제일은행 계좌를 만들어야 되는데, 최근 20일 영업일 동안은 타기관에서 계좌 개설을 하지 말아야 합니다. 20일 내에 계좌 개설이력이 있다면 계좌를 개설하지 못해 거절될 수 있습니다. 조건 및 신청방법에 자세한 내용은 다음 관련글을 참고해주세요.
토스 비상금대출 거절안되고 50만원 소액 대출 받는 조건
월급은 통장을 스쳐 지나가고 다음 달 월급날이 되기까지 일주일 정도가 남았는데, 급히 돈이 필요할때가 있습니다. 경조사가 생기거나 월세 낼 생각을 못하고 지출을 하였을 때, 친구가 갑자기
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카카오뱅크 비상금대출
카뱅 비상금대출은 만 19세이상 신용평가등급(CB) 8등급이내이면 대출 가능합니다. 금리는 신용점수에 따라 달라집니다. 1등급 기준으로 연 3% 초중반대로 예상됩니다. 한도 역시 신용점수에 따라 달라지는데 최대한도는 300만원입니다. 대출기간은 1년까지이고, 년 단위로 연장가능합니다.
| 카카오뱅크 | |
| 대출조건 | 직업, 소득 무관 CB 1~8등급인 19세 이상 |
| 한도 | 300만원 (한도변경 불가) |
| 금리 | 연 3% ~ 5% (변동) |
| 기간 | 1년 (1년 단위로 연장가능) |
| 상환 | 만기일시상환 |
※ 신용점수가 중요한 이유
카카오뱅크나 토스 사용자분들은 신용점수 조회를 한번쯤 해보셨을텐데요. 신용등급(CB)은 1등급 점수로 1000점에 가까울수록 고신용자로 신용도가 좋은 겁니다. 반대로 10등급에 가까울수록 저신용자입니다. 신용등급이 안 좋을수록 연체내역이 많고, 상환능력이 없는데, 그 만큼 위험부담이 많겠죠. 그래서 그 리스크를 한도를 줄이고 대출금리로 부담시켜 저신용자일수록 대출금리가 높고 한도는 적어지게 됩니다.
예를들어 카뱅 비상금대출로 연 3.5% 금리로 300만원을 빌린경우 한달 이자는 약 9천원정도 됩니다. 1년 후에 만기일시상환을 하면 원금을 제외한 이자금액은 총 10만5천원이 나옵니다. 카뱅 비상금대출 신청을 했는데 거절된 경우 과도한 연체가 있을 가능성이 높은데, 다음글을 참고해보시기 바랍니다.
카카오뱅크 비상금대출 왜 거절된걸까? 카뱅 비상금대출 자격조건 및 부결사유
카카오뱅크 비상금대출은 한도 300만원내에서 필요한 만큼 사용할 수 있는 모바일 금융상품입니다. 기존 대출처럼 직접 방문을 하거나 복잡한 서류를 준비하지 않아도 카카오뱅크 입출금통장만
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케이뱅크 비상금대출
만 19세이상이라면 최대한도 300만원내에서 케이뱅크 비상금대출이 가능합니다. 금리는 연 3% (21.06.01 최저금리 3.07%) 입니다. 특징은 서울보증보험과 협약한 상품으로 서울보증보험에서 발급하는 보험증권을 담보로 실행된다는 점입니다. 즉, 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능해야 이용할 수 있습니다.
| 케이뱅크 | |
| 대출조건 | 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 만 19세이상 |
| 한도 | 50 ~ 300만원 |
| 금리 | 3.07 ~ 7.92% |
| 기간 | 1년 (1년단위 연장가능) |
| 상환 | 만기일시상환 |
| 비고 | 한도대출(마이너스통장) |
케이뱅크 비상금대출은 거래방식이 마이너스통장 한도대출 방식입니다. 급할 때 바로바로 사용할 수 있는 방식인데요. 최저금리 3.07% 기준으로 200만원을 사용하면 하루 발생되는 이자는 약 168원입니다. 신청은 케이뱅크 어플만 설치하면 바이오인증을 통해 서류없이 1분만에 간편히 신청할 수 있습니다.
우리은행 우리 비상금대출
우리은행에서는 '통신등급'을 이용한 새로운 방식으로 심사를 합니다. 통신 3사를 이용하고 있는 고객들을 대상으로 개인의 신용을 평가하는 '통신등급'과 신용평가등급(CB)을 만족할 경우 이용할 수 있습니다. 직장이나 소득을 따지지는 않지만, 통신등급과 신용등급을 심사하여 추정되는 소득으로 대출한도와 금리를 산출하는 방식입니다.
| 우리은행 '우리' | |
| 대출조건 | 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, LG U+, KT) 이용자 중 CB 1~6 등급인 분 |
| 한도 | 300만원 |
| 금리 | 연 3.72 ~ 4.22% |
| 기간 | 1년 |
| 상환 | 한도거래대출(마이너스통장) |
최대한도는 300만원이며, 금리는 연 3~4% 입니다. 상환은 한도대출 방식으로 우리가 흔히 알고 있는 마이너스통장입니다. 한도내에서 필요한 만큼 사용하고, 이자도 사용한 만큼 납부하는 방식입니다. 한도대출과 약정대출 차이점과 어떤방식이 유리한지는 아래 '비상금대출 이용시 꼭 알아야 할 3가지' 항목에서 알아보겠습니다.
농협 올원 비상금대출
농협 올원 비상금대출 상품도 우리은행과 동일하게 통신등급을 이용하여 심사를 합니다. SKT, LG U+, KT를 이용하는 고객을 대상으로 통신등급을 산정하여, 직업과 소득에 상관없이 신청가능 합니다. 다만, 농협은행 입출금 계좌와 인터넷뱅킹이 가능한 전자금융에 가입해야 합니다.
| 농협은행 올원 | |
| 대출조건 | 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, LG U+, KT) 이용자 중 19세이상 9등급이내 |
| 한도 | 50 ~ 300만원 |
| 금리 | 3.0 ~ 4.3% |
| 기간 | 3년 |
| 상환 | 원리금균등분할 |
| 종류 | 약정대출 |
대출기간은 거치기간 없이 3년동안 이용할 수 있습니다. 금리는 3.0 ~ 4.3%로 신용카드나 우량등급의 조건을 충족하면 우대금리 적용이 가능합니다. 상환방식은 다른 비상금대출 방식과 다른데요. 원리금균등분할상환으로 대출원금과 이자를 합산한 금액을 매달 균일하게 상환하는 방식입니다. 자세한 내용은 다음글을 참고해주세요.
기준금리와 가산금리, 원리금균등상환방식, 중도상환수수료 용어개념 및 이자계산해보기
돈을 빌리고 매달 지불하는 이자는 빌린 원금에서 '금리'를 곱한 금액입니다. 보통 1년단위이므로 정확히 말하면 원금과 금리를 곱한 금액에서 12개월을 나누면 매달 지불하는 이자가 얼마인지
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대구은행 핀크 비상금대출
핀크란 대구은행에서 무서류, 비대면으로 모바일 신청가능한 비상금대출 상품입니다. 핀크? 대구은행? 낮선분들도 많을텐데 대구은행은 1금융권입니다. 직업과 소득을 따지지 않아 무직자나 대학생도 이용 가능합니다. 금리는 최저 연 3.08% 입니다.
| 대구은행 핀크 | |
| 대출조건 | 만 20세이상 CB등급 8등급이내 |
| 한도 | 300만원(약정), 100만원(마이너스통장) |
| 금리 | 최저 3.08% |
| 기간 | 1년 (1년단위 연장 가능 최대 5년) |
| 상환 | 만기일시상환 |
| 종류 | 약정대출, 마이너스통장 中 선택 |
대구은행은 특이하게 원하는 약정방식을 선택할 수 있습니다. 단 약정 방식에 따라 최대한도가 다른데요. 약정된 금액을 입출금계좌에 입금시키고 매달 이자가 부과되는 만기일시상환인 경우 최대한도는 300만원입니다. 그리고 마이너스통장 방식으로 약정할 경우에는 최대 100만원까지 빌릴 수 있습니다.
비상금대출 이용시 꼭 알아야 할 3가지
비상금대출 여러개 중복 신청가능한가요?
카카오뱅크 비상금대출을 사용하고 있더라도 케이뱅크나 토스 등 다른 비상금대출 중복 신청이 가능합니다. 비상금대출뿐만 아니라 마이너스통장이나 신용대출 모두 신청할 수는 있습니다. 하지만 신용평가에서 대출가능한 금액이 없는 경우에는 중복신청이 불가능합니다.
비상금대출을 사용하면 신용점수가 낮아질까요?
신규대출로 받는 것이라면 신용점수가 하락하는데 큰 영향은 없습니다. 하지만 대출이 진행되면 부채가 많아지는데, 이때 신용상태에 영향을 줄 경우 신용점수가 낮아질 수는 있습니다. 이미 다른곳에서 대출을 받았거나 빌린 금액이 많은 경우, 비상금대출을 중복 또는 추가 신청할 시 신용점수에 영향을 끼칠 수 있습니다.
또한 제 1금융권이 아닌 제 2금융권 등을 통해 대출조회를 할 경우 영향이 있을 수 있습니다. 조회를 하게되면 전산에 기록이 남게되고 해당기록이 누적되면 신용도에 영향이 갈 수 밖에 없습니다.
비상금대출로 마이너스통장(한도대출)이 왜 유리한가요?
비상금대출 방식은 크게 약정대출(건별대출)과 한도대출이 있습니다. 흔히 알고 있는 마이너스통장이 한도대출 방식인데요. 당장 300만원 필요한 경우에는 건별이든 마이너스통장 방식이든 상관없습니다. 하지만 300만원까지는 필요없는 경우 나머지 대출원금에 대해서 이자를 불필요하게 내야 됩니다.
예를들어, 약절대출로 300만원을 빌리면 200만원만 사용하더라 300만원에 대한 이자를 납부해야 합니다. 반면, 마이너스통장경우 사용한 200만원에 대해서만 이자를 납부하면 됩니다. 100만원이든 300만원이든 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하면 되는 것입니다. 만약 개설만하고 쓰지 않았다면 이자는 전혀 부과되지 않습니다. 그래서 비상금 명목으로는 건별대출보다는 마이너스통장 방식이 유리합니다.
시중은행과 인터넷 은행에서 출시한 비상금대출에 대해서 알아봤습니다. 카카오뱅크나 토스 등에서 별다른 이유 없이 거절되는건 신용카드 사용이력이 없어서일겁니다. 보통 6개월이상 신용카드를 사용해야 승인이 됩니다. 대구은행 핀크는 신용카드 사용이 없어도 신용점수 조건만 충족하면 신청할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
마지막으로 이점은 명심하셨으면 좋겠는데요. 무분별한 대출은 오히려 생활을 궁핍하게 만들 수 있습니다. 하지만 현명하게 사용한다면 위급한 상황을 헤쳐나갈 수 있기도 합니다. 본인에게 필요한 상품으로 찾아보고, 자신의 상황에 맞게 구체적인 상환계획을 세우면 비상금대출이 유용한 서비스가 되지 않을까 싶습니다.
