사회생활을 막 시작한 사회초년생이나 취업을 위해 학업에 매진하는 대학생들에게 금융지식은 쉽게 접할 수 있는 분야가 아닙니다. 이러한 금융지식의 부재는 고금리대출과 금융사기등 부작용으로 이어지게 됩니다. 취업이 어렵다는 것을 이용해 금융사기를 시도하는것은 물론 젊은층이 주로 활동하는 SNS나 커뮤니티사이트를 이용해 무직자도 100% 대출승인을 해준다는 광고를 합니다. 금융지식이 부족한 상태에서 혹해 돈을 빌리게 되면 이후에는 걷잡을 수 없을만큼 불어나는 이자로 가장 화려해야할 될 시기를 어둠게 보낼 수 있습니다.
대학생 · 청년 햇살론은 이와같은 문제점을 해소할 수 있도록 정부에서 지원하는 사업입니다. 대학생을 포함해 만29세이하의 청년들에게 싼금리로 부족한 생활자금을 대출받을 수 있도록 지원하고 있습니다. 이뿐만 아니라 앞서 이야기한 상황처럼 고금리로 돈을 빌린 사람에게도 돈을 빌려줘 고금리채무를 상환토록 하고 있습니다. 고금리 상품을 저금리로 전환해주는 것이라 채무불이행에 대한 부담이 상당부분 해소될 수 있습니다.
▣ 자격조건
① 대학(원)생
- 대학(원)에 재학 · 휴학중이거나 소득이 있고 학점은행제에서 학습중인 29세이하인 분
- 연소득 3천만원이하이거나 신용6등급이하로 연소득 4천만원이하인 분
- 신청당시 학점은행제 수강중이며 12학점 이상 이수받은 분
② 청년층
- 연소득 3천만원이하이거나 신용6등급이하로 연소득 4천만원이하인 29세이하인 분
- 최근 1년동안 연체 등 신용기록상 문제가 없는 분
- 최근 6개월동안 연체일수가 90일을 초과하지 않은 분
※ 군제대 후 알게되었는데 나이가 만30세입니다. 햇살론 받을 수 있나요?
: 군대를 다녀온 군필자의 경우 군경력기간을 인정해 나이기준을 만 31세까지 인정해줍니다. 2016년 기준으로 만 29세는 출생년월일이 1987년 1월 1일이며, 군필자는 만 31세로 1985년 1월 1일입니다.
대학생 · 청년 햇살론 신청방법
전국에 있는 신용회복위원회 지부 또는 홈페이지를 통해 신청 할 수 있습니다. 자격조건이 되는지 적격여부를 심사받고 승인이 나면 취급은행에 방문해 통해 대출신청을 하는 방식입니다. 대상자로 선정되기까지는 보통 3~5일정도가 소요됩니다. 생활자금을 지원받는 경우 본인은행계좌로 바로 송금되며, 고금리 전환일 경우에는 해당업체의 상환계좌로 넣어주게 됩니다.
취급은행은 시중은행 6곳(국민은행, 우리은행, 신한은행, 외한은행, SC은행, 하나은행), 지방은행 3곳(대구, 광주, 부산은행), 특수은행 3곳(기업은행, 농협, 수협) 등 총 12개 은행이 있습니다. 햇갈리실듯해 다시한번 설명하지만 신용회복위원회로부터 대상자(신용보증서 발급)로 선정되어야지만 취급은행에서 신청할 수 있습니다.
저금리로 지원받는 생활자금대출
학업과 취업으로 생활고에 시달리는 대학생과 청년층에게 낮은금리로 생활자금을 빌려줍니다. 연 4.5~5.4%의 금리로 최고 800만원까지 대출이 가능합니다. 상환기간은 최대 5년으로 4년동안은 원금을 제외한 이자만 갚아도 됩니다. 거치기간 이후에는 원금균등분할방식으로 상환해야합니다. 참고로 원금균등분할방식은 매달 갚는 원금은 일정하며 남은 잔액에 대해 이자를 부과하는 방식으로 원금은 그대로지만 잔액에 대한 이자가 줄어 매월 지불하는 상환액이 줄어들게 됩니다.
▣ 대학생 · 청년 햇살론 생활자금대출 지원내용
① 보증원금 : 최대 800만원 (연간 300만원)
② 상환기간 : 최대 5년
③ 거치기간 : 최대 4년 (군복무예정자일 경우 최대 6년)
④ 상환방법 : 원금균등분할방식
※ 400만원이 필요한 경우 한도를 넘는데 빌릴 수 있나요?
: 생활자금의 연간 최대한도는 300만원입니다. 생활비, 의료비, 기숙사비, 주거비, 학원비, 교재비 등에 한해 영수증 증빙이 될 경우 심사를 통해 영수증에 증빙된 금액내에서 지원여부를 결정하게 됩니다. 단, 생활자금은 횟수제한이 없으므로 300만원을 초과한 금액을 지원받기 위해서는 1년이 지난후에 추가신청을 해야합니다.
▲ 국민은행 KB대학생·청년 햇살론 상품페이지 (출처 : 국민은행)
생활자금뿐만 아니라 저축은행 등에서 비싼 이자를 지불하고 있는 청년들에게도 신용회복위원회의 보증을 통해 저금리로 전환해줍니다. 전환할 수 있는 상품은 연 15%이상의 고금리대출이며, 6개월이상이 지난 상품에 대해서만 신청가능합니다. 생활자금보다 200만원 많은 1천만원까지 지원받을 수 있으며 상황기간은 최대 7년입니다.
생활자금지원받고 매달 내야하는 이자액은?
금리는 연 5.4%가 적용(신용등급이 7등급이하거나 차상위계층일 경우 4.5%)됩니다. 생활자금 연간 한도금액인 300만원을 빌리고 5년동안 상환한다고 가정했을 시 거치기간동안 매달 지급되는 이자는 13,500원입니다. 4년 거치기간이 종료되는 49개월부터는 원금과 이자를 함께 상환해야하는데 매달 상환해야할 금액은 약 25~26만원정도입니다.
5년동안 3백만원을 빌리면서 지출된 총 이자액은 735,750원으로 15% 이상의 고금리상품을 이용했을 경우보다 2~3배정도 저렴한 편입니다. 참고로 동일한 상황에서 15% 금리를 적용하게 되면 매달 납입하는 이자액은 37,500원가량으로 총이자액은 약 2백만원정도네요. 이상으로 청년들이 고금리 위험에서 벗어나 싼금리로 생활자금을 지원받을 수 있도록 대학생 청년 햇살론 상품에 대해서 알아보았습니다. 금융사각지대에 있는 청년들이 정부에서 지원하는 상품 등 이러한 금융지식을 몰라서 좌절하지않기를 바랍니다.
