오랜기간동안 경기악화가 지속되면서 가계부채는 늘고 상환능력은 줄어드는 악순환이 발생하고 있습니다. 개인적인 능력만으로 부채를 해결할 수 없는 가구가 증가하면서 신용카드대금이나 대출원리금을 제때 납부하지 못하는 가구가 많아지고 있습니다. 눈덩이처럼 불어난 이자와 생활비조차 충당할 수 없는 생활고를 겪는 가구에게 필요한건 돈이지만 돈을 마련하기위해서는 우선 떨어진 신용을 회복해야 합니다.
신용회복을 돕고 경제적으로 재기할 수 있도록 지원해주는 장치가 있는데 바로 '신용회복지원제도'입니다. 신용회복위원회에서 운영중인 신용회복지원제도는 채무상환능력을 상실한 분들을 대상으로 채무를 감면시켜주고 채무상환기간을 연장시켜줌으로써 제때 채무를 상환할 수 있도록 조정하여 경제적재기 발판을 마련해주는 프로그램인데요. 그 중 오늘 알아볼 신용회복 프로그램은 '개인워크아웃'입니다.
신용회복지원 개인워크아웃제도란 무엇인가?
신용회복은 주관하는 기관에 따라 크게 두가지로 구분됩니다. 법원에서 주관하는 공적제도와 신용회복위원회에서 주관하는사적제도가 있는데요. 공적제도는 파산 및 개인회생과 같은 법적절차로 전반적인 모든 채무를 조정할 수 있습니다. 반면 사적제도는 금융기관의 참여하에 개인워크아웃 등과 같은 채무부담을 줄이는 형태로 진행됩니다.
◈ 신용회복지원
- 공적제도 : 법원에서 주관하며 파산 및 개인회생을 지원해 모든 채무 조정가능
- 사적제도 : 신용회복위원회에서 주관하는 개인워크아웃 및 서민금융을 지원해 채무부담을 줄임
※ 개인파산이란 무엇인가요?
: 개인파산은 A채권자는 60% B채권자는 30% C채권자는 10%로 변제받는 것을 방지하고 모든 채권자에 대해 공평하게 채권변제를 받을 수 있도록 지원하며, 그와 동시에 채무자에게 남아있는 변제책임을 면제해주는 제도입니다. 과도하게 채무가 발생된 채무자를 구제하기 위한 제도로 채권자에게 매우 불리한제도입니다. 신용불량자가 되신 분들이 주로 신청하는데, 파산선고가 결정되면 일정기간동안 경제활동에 대한 불이익이 따르니 신중히 결정하는것이 좋습니다. ☞ 신용불량자 조건기준 알아보기
개인워크아웃 신용회복 지원내용
개인워크아웃은 사적제도로 금융기관의 연체로 인한 채무를 대상으로 합니다. 신용카드대금이나 대출원리금을 제때 납부하지 못해 연체한 기간이 90일 이상이라면 개인워크아웃을 통해 원금 및 이자를 감면받거나 상환기간을 조정할 수 있습니다. 그리고 채무자의 소득에서 생계비를 제외한 금액을 기준으로 원금의 최대 50%까지 감면받을 수 있습니다. 단, 채무금액이 15억원을 초과한 경우에는 개인워크아웃 신청이 기각될 수 있습니다.
◈ 개인워크아웃 지원
① 자격조건
- 연체기간이 3개월(90일)이상 경과된 신용불량자
- 채무금액이 15억원이하인자
② 지원내용
- 신용카드 연체 및 대출이자 전액감면
- 채무성격 및 소득수준에 따라 원금의 최대 50%까지 감면
- 상환기간연장 : 대출종류, 금액, 담보, 신용등급등을 기준으로 최대 10년까지 연장
- 장기분할상환지원 (최대 10년)
※ 연체기간이 90일미만이어도 개인워크아웃을 신청할 수 있나요?
: 카드 및 채무상환 연체기간이 90일미만일 경우에는 프리워크아웃을 신청할 수 있습니다. 단, 두곳이상의 금융기관에서 채무내역이 있어야합니다. 프리워크아웃을 신청할 경우에는 상환기간을 조정(연장)받거나 약정이자율을 최대 50%까지 낮출 수 있는데 개인워크아웃보다 불리한 편입니다. 프리워크아웃은 연체된 이자에 대해서만 감면받는 반면, 개인워크아웃은 이자전액을 감면받을 수 있기때문입니다. 자세한 내용은 [프리워크아웃 신청대상 및 지원내용]을 참고하시기 바랍니다.
채무감면은 사실상 채무자의 재산이 적어 모두 처분하더라도 채무를 모두 변제하기 어려울때 진행됩니다. 회수되는 금액에 비해 변제할 금액이 많을경우 채권의 성격을 감안해 원금의 최대 50%까지 감면받을 수 있으며, 이자는 전액면제됩니다.
개인워크아웃 서류 및 신청방법
개인워크아웃을 신청하게 되면 신청당일부로 금융기관의 추심활동이 즉시 중단됩니다. 비용면에서도 신청료 5만원을 제외한 별도의 추가비용이 발생하지 않으며, 금융기관에 있는 모든 채무를 한번에 조정할 있습니다. 서류만 준비하면 방문 및 인터넷으로 쉽게 신청할 수 있습니다.
※ 개인워크아웃 서류 : 신용회복지원신청서, 신분증 사본, 주민등록등본, 소득증빙서류(급여통장사본, 급여명세서 등), 재산증빙서류(등기부등본, 자동차등록증 사본), 통장계좌번호(변제금 납부 출금이체용), 대리인 신청시(위임장, 인감증명서, 가족관계입증서류)
일은 열심히하는데 돈은 모이지않고 어쩌다보니 빛은 눈덩이처럼 불어나고 신용불량자 신세가 되면 어떻게 살아야할지 막막해집니다. 경제적으로 벼랑끝에 몰려있는 이와같은 상황이라면 더이상 악성부채를 방치하지마시고 개인워크아웃과 같은 신용회복지원제도를 이용하시기 바랍니다. 새로운 인생을 펼치고자 성실한 삶을 사시는분들은 행복한 삶을 누릴 권리가 있으십니다. 반드시 신용회복하시고 가족과 행복한 시간보내시기 바라겠습니다.
