디딤돌대출이란 정부에서 서민들의 내집마련을 지원하기 위한 저금리 주택구입자금상품입니다. 일반적으로 시중은행을 통해 주택자금을 빌리게되면 이자율이 높은편이지만, 이렇게 정부에서 지원하는 상품을 이용할 경우 이자율이 낮아 상대적으로 부담 적은편입니다. 특히 생애최초 주택구입을 하게 되면 우대금리가 적용되어 더 낮은금리로 내집마련에 성공할 수 있습니다.
대한민국 국민이라면 누구나 내집마련에 대한 꿈이 있는데요. 사실상 금리 2~3%대면 큰 부담이 되지 않아 누구나 이용하고 싶겠지만, 내집마련 디딤돌대출 자격이 부부합산 연간 총 소득이 6천~7천만원이하의 무주택자이기 때문에 중산층 이상인분들은 신청이 어려울 수 있습니다. 신청은 시중은행 및 한국주택금융공사를 통해 할 수 있는데요. 정부정책상품이라 심사가 약간 까다롭기 때문에 자격조건따른 금리 및 한도, 서류 등에 대해서 자세히 알아두는것이 좋습니다.
디딤돌대출 자격조건
내집마련을 위한 주택구입자금을 마련하기 위해서는 소득, 무주택여부, 국적, 나이, 주택시세 및 면적 등의 조건을 만족해야 합니다. 우선 배우자와의 총소득이 연 6~7천만원이하여야 하며, 세대원전원이 무주택이어야 합니다. 그리고 내집을 마련하기 위해 주택매매계약을 체결해야 하는데요. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
ㆍ신청인과 배우자의 총합산소득이 연간 6천만원이하
- 생애최초 주택구입자인 경우에는 연간 7천만원이하
ㆍ신청인은 대출 신청일 현재 대한민국 국민
ㆍ신청인은 민법상으로 성년인 세대주로 세대주를 포함 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함
- 만 30세 미만 단독세대주 제외
ㆍ주택가격 5억원이하, 주거전용면적 85㎡이하
- 수도권제외 읍면지역은 100㎡이하
여기서 세대주란 주민등록상에 있는 배우자, 직계존비속인 세대원으로 이루어진 세대를 말하는데요. 다음내용에 해당되어야 합니다.
디딤돌대출 금리
부부의 총 소득수준과 대출기간에 따라 이자율에 차이가 있습니다. 다자녀·다문화·장애인가구, 생애최초 주택구입자, 신혼부부 등은 우대금리를 적용받게 되는데요. 이외에도 청약저축에 가입한 기간이 1년이상이고 12회차 이상납부한 경우에도 우대금리가 적용됩니다.
ㆍ상환만기까지 고정금리 또는 5년단위 변동금리 적용
ㆍ다자녀가구 0.5%, 다문화 · 장애인· 생애최초 주택구입자 · 신혼부부(결혼예정포함) 0.2% 금리우대 가능
- 해당 우대금리 중 하나만 선택가능하며 중복적용 불가
ㆍ본인(배우자)의 청약저축 가입중인 경우 0.1~0.2% 금리우대
- 청약예금 및 청약부금은 우대금리 적용제외
- 가입기간이 1년(3년)이상이고 12회차(36회차) 이상 납입한 경우 0.1% (0.2%)
- 민영주택 청약지역별 최소 예치금액 납입 후 1년(3년) 이상 0.1% (0.2%)
우대금리 적용대상은 최대 0.7%까지 받을 수 있는데, 적용 후 대출금리가 1.8%이하일 경우에는 1.8%로 적용됩니다. 만약 대출기간동안 우대금리 적용항목이 생길 경우 중도에도 적용가능하지만 청약저축으로 인한 금리우대는 변경이 불가합니다.
디딤돌대출 한도
주택담보가치의 최대 70%내에서 최고 2억원한도로 대출이 가능합니다. 주택담보가치는 매매(분양)가격 또는 담보평가금액중 작은 금액을 기준으로 적용하는데요. 내집마련디딤돌대출, 중도금대출, 기금대출, 국민주택건설자금을 합한 총액이 매매가격을 초과하지 못합니다.
ㆍ주택담보가치의 최대70%로 최대한도 2억원
ㆍ임대차금액 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금이 차감되어 한도산정
ㆍ단, MCG적용 시 소액임차보증금이 차감된 부분 만큼 보증부 대출이 실행되어 LTV한도까지 대출 가능
- MCG : 소액임차보증금을 공제하지 않고 LTV상한까지 대출받을 수 있도록 하는 주택금융신용보증기금의 모기지신용보증
총부채상황비율(DTI)은 60%이내, 주택가격대비담보비율(LTV)는 70%이하여야 합니다. 상환기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있으며, 매달 원리금(원금)균등분할방식으로 상환하면 됩니다. 이자만 납부하는 기간은 최대 1년까지 설정할 수 있으면 비거치식으로 신청 후 바로 원금과 이자를 상환하는것도 가능합니다.
디딤돌대출 서류
대출신청은 소유권이전등기일로부터 3개월내에 신청할 수 있습니다. 신청인이 자격이 되는지 여부를 알아보기 위해서 은행에서 요구하는 서류를 준비해야하는데요. 우선 부부의 총소득을 증빙할 수 있는 서류는 반드시 제출해야합니다. 소득증빙은 어떤직종에 종사하는지에 따라 제출해야될 서류가 다른데요. 다음 소득종류별 서류를 참고하여 준비해놓는것이 좋습니다.
ㆍ근로소득 : 소득금액증명원, 연말정산용 원천징수영수증, 급여내역이 포함된 증명서
- 재직중인 회사가 확인날인한 급여명세표, 갑근세 원천징수 확인서 등
ㆍ사업소득 : 소득금액증명원, 연말정산용 사업소득 원천징수영수증, 과세표준확정신고 및 자진납부계산서
ㆍ연금소득 : 연금수급권자 확인서 등
ㆍ추정소득 : 연금산정용 가입내역 확인서, 건강·장기요양보험료 납부확인서
디딤돌대출은 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행, 하나은행, SC제일은행, 수협, 미래에셋생명, 경남·부산·광주·대구은행을 통해 직접 신청할 수 있으며, 한국주택금융공사 홈페이지를 통해서도 가능합니다. 경제불황에 사회적 사건사고가 끈이지 않고 있는 요즘같은 불안정한 상황에서 고정금리조건과 저금리상품이라면 조금 번거롭더라도 발품팔면서 정부지원혜택을 받는것이 현명할듯 싶습니다. 아파트전세도 알아보는 분들은 다음글 [아파트 전세자금대출 금리비교 및 계약조건에 따른 주의사항 알아보기] 을 참조하시면 도움이 되실겁니다.
